问题—— 随着人口老龄化进程加快，老年群体金融服务获取与风险识别上面临多重挑战：一方面，部分老年人因行动不便或信息渠道有限，办理业务成本较高；另一方面，线上化、数字化服务日益普及，客观上加大了“不会用、用不熟、用不放心”的门槛；同时，针对老年人的养老诈骗、电信诈骗、虚假理财等套路层出不穷，容易造成资金损失与心理压力。如何提升服务效率的同时兼顾公平可得，成为金融机构落实“以人民为中心”理念的重要考题。 原因—— 上述问题的形成，既有社会环境因素，也有服务供给结构性变化的影响。其一，金融服务快速数字化迭代，便利了多数用户，但对部分老年人而言，实名认证、线上操作、信息验证等环节复杂，形成新的“隐形壁垒”。其二，诈骗团伙利用老年人对新型诈骗手段不熟悉、对“高收益”“养老保障”等话术敏感的特点实施诱导，叠加信息不对称，使得风险更具隐蔽性。其三，传统“柜面为主”服务方式对行动不便者覆盖不足，社区端、家门口的服务供给需要深入下沉与细化。 影响—— 金融服务的适老化程度，直接关系老年群体的财产安全、养老保障与生活质量。防诈能力不足可能导致“养老钱”受损，影响家庭稳定与社会信任；服务触达不充分，会降低老年人对保险保障的理解和使用意愿，影响保险的风险分担功能发挥。更重要的是，适老化服务不仅是便民举措，也是构建老年友好型社会、提升基层治理精细化水平的重要组成部分，需要从“能办”向“好办、易办、安心办”持续推进。 对策—— 围绕上述痛点，中国大地保险北京分公司于2026年2月27日走进社区开展“大地暖阳·银龄守护——上门办实事·暖心护安康”主题活动，探索以“上门办、上门讲、上门帮”为核心的服务模式，将服务窗口延伸到居民身边。 在金融风险防控上，工作人员结合真实案例开展针对性宣讲，围绕养老诈骗、电信诈骗、虚假理财等高发类型提示风险要点，强调“不轻信、不透露、不转账”等安全原则，并通过一对一交流帮助老年人辨识常见话术与“高收益陷阱”，同时发放金融风险防范宣传材料，推动风险提示更直观、更易懂、更可操作。 保险保障服务上，活动现场同步提供专业咨询，围绕承保、理赔、保障责任等老年客户关切问题进行解释说明，以通俗表达降低理解门槛，减少因信息不对称产生的误解与顾虑。通过面对面沟通与上门服务的方式，提高老年客户服务体验，增强对保险保障功能的认知与信任，推动“需求—产品—服务”更精准匹配。 从治理协同看，上门服务将反诈宣教、保险咨询与社区场景结合，有助于把金融知识普及融入日常生活，把风险防控前移到“最后一公里”，形成“宣教+服务+守护”的闭环，更符合适老化服务强调的温度与效率并重导向。 前景—— 当前，国家层面持续推动金融服务适老化与无障碍建设，鼓励金融机构优化服务流程、丰富线下渠道、加强风险教育。业内人士认为，适老化服务的关键在于常态化、体系化：既要在网点端保留必要的人工服务和绿色通道，也要在社区端形成可复制、可推广的下沉机制；既要加强宣传提醒，更要通过简化流程、优化材料、提升沟通友好度等方式，降低老年群体使用门槛。 据介绍，中国大地保险北京分公司下一步将继续深化适老化服务举措，推动上门便民、金融宣教与风险守护等行动常态化，并在服务速度、力度与温度上提升，提升老年群体的获得感与安全感。随着更多机构将资源向社区端延伸，面向老年群体的金融服务有望从“单次活动”走向“长期机制”，为营造更加安全、便捷、友好的金融环境提供支撑。
在数字化时代，保障老年人平等享受金融服务体现着社会温度。当"银龄守护"从个案发展为行业常态，"老有所安"的目标将更近一步。