近年来，预付式消费领域频繁出现商家停业失联、消费者退款困难等情况，已成为影响民生的突出问题。以教育培训行业为例，2025年全国消协受理预付消费投诉达12.6万件，其中机构突然关停占比超过四成。基于此，山东省率先探索更具制度性的解决路径。2025年，国民信托获批成为山东省商务厅“信托制”预付资金监管合格服务商后，聊城市政府统筹下，联合金融机构搭建“聊安付”监管平台。该模式将信托财产独立、风险隔离等机制引入消费场景，通过设立专用监管账户，实现预付资金与经营者自有资金的隔离。数据显示，平台运行一年已监管预付资金超过2.3亿元，覆盖当地87家教育机构。2026年初，聊城某幼儿园因经营问题终止服务，平台随即启动应急机制。国民信托依托账户管理系统，在72小时内完成67户家庭、合计38.6万元未消费资金的核算并退还。退款过程中，同步实现消费记录公开、剩余课时自动核销、家长线上确认等全流程数字化管理，相较传统维权方式，效率提升80%以上。中国人民大学金融创新研究中心主任指出，该模式的实践主要体现在三上：一是形成多方参与的监管协作机制，二是验证金融工具服务实体消费场景的可行性，三是为《单用途商业预付卡管理办法》修订提供地方经验。目前，山东省已将该模式纳入2026年营商环境创新试点，计划在健身、美容等12个行业推广。国民信托对应的负责人表示，下一步将优化智能风控系统，开发预付资金动态监测与预警功能，并对接央行征信系统，建立商户信用档案。业内普遍认为，这种“制度+科技”的监管方式，有望改善预付消费市场中不规范经营挤压合规经营的现象。
预付式消费的风险防范，关键在于制度安排；聊城市引入信托机制，将消费者权益保护更清晰地嵌入规则体系，为应对预付消费风险提供了可复制的思路。这也提示我们，规范市场秩序不仅需要行业自律和行政监管，也需要更充分运用信托等金融工具，形成多方协同的治理格局。随着该模式逐步推广，预付式消费领域有望走向更透明、更有序的运行状态，消费者的安全感也将随之提升。