问题——当前，电信网络诈骗手法更新迅速，分工链条细化，隐蔽性增强，显示出“线上引流、线下转账”“话术包装、情绪操控”等特点。部分群众因信息不对称或风险识别能力不足而受骗，不仅造成资金损失，还加剧了社会信任危机，成为影响公众安全感和金融秩序稳定的突出问题。对银行机构而言，网点作为连接千家万户的重要节点，既是资金流转的关键环节，也是反诈工作的前沿阵地，反诈成效直接关系到客户财产安全，也影响金融机构的合规运营和社会治理效果。 原因——诈骗团伙利用社交平台、短视频和即时通讯工具广泛接触潜在受害者，以“高收益”“低门槛”“紧急办案”等话术诱导其快速决策。同时，部分人群金融知识不足，面对“刷单返利”“虚假投资理财”“冒充公检法”“养老项目”等骗局时，容易被“权威背书”“熟人推荐”或“限时操作”迷惑。此外，非法买卖“两卡”和跑分洗钱等灰色产业链为资金转移提供通道，增加了追查难度。这些因素叠加，要求反诈工作必须同步加强宣传教育、账户管理和协同处置能力。 影响——电信诈骗不仅导致个人财产损失，还可能引发家庭矛盾，尤其对老年人身心健康造成负面影响。在金融体系层面，涉诈资金流转扰乱支付结算秩序，增加银行风控和运营成本。对社会治理而言，案件处置占用大量公共资源，削弱公众对金融服务和公共安全的信任。老年群体、学生及中小微经营者更易成为诈骗目标，一旦受骗，维权难度大、恢复周期长，需要更有针对性的风险提示和服务支持。 对策——农行聊城堂邑支行围绕“源头预防、过程拦截、事后处置”的全链条思路，将网点宣传与风险治理同步推进。 1. 强化网点宣传：利用营业网点客流优势，通过电子屏、宣传折页等方式提示风险，引导客户办理业务前“看提示、问用途”。在客户等候期间开展“反诈微沙龙”，解析“刷单返利”“虚假投资”等典型案例，重点揭露“先转账后返利”“远程指导操作”等高风险特征，提升公众识别能力。 2. 严格账户管理：落实客户身份识别要求，加强开户审核与风险提示；对存量账户进行风险排查和分级管理，关注异常交易和可疑资金流向，从源头阻断涉诈渠道。 3. 精准宣传教育：组织金融知识进社区、企业、校园等活动，针对老年群体开设“银发课堂”，用通俗语言讲解“养老金骗局”“以房养老”等套路，强调“高收益必伴高风险”“陌生链接不点击”等原则，并普及反诈工具和求助渠道。 4. 优化联动机制：为公安机关开通涉案账户查询、止付等应急处置通道，提升响应速度，减少资金外流。通过警银协作和信息共享，推动反诈从被动应对转向主动防控。 前景——反诈治理是一项长期系统工程。随着诈骗手段不断翻新，仅靠宣传或技术手段难以彻底解决问题。未来需在常态化宣教基础上，提升数据风控能力和人员处置水平，实现厅堂服务、客户教育、账户管理和应急协同的高效联动。同时，针对重点人群和场景细化风险提示，构建“人人识诈、人人防诈”的基层防线。金融机构应坚持金融为民理念，将风险提示前置、合规管理细化、协同治理做实，切实保障群众资金安全和金融秩序稳定。
金融安全关系千家万户，防范电信诈骗需要全社会共同努力。农行聊城堂邑支行的实践为行业提供了有益参考。未来，金融机构应继续强化社会责任意识，创新防范手段，与公安、社区、学校等多方协作，筑牢反诈防线，共同守护人民群众财产安全和金融秩序稳定。