问题——农业生产面临自然灾害、市场波动和疫病风险叠加，传统保障以政策性险种为主，覆盖结构与新型经营需求不完全匹配。
随着规模化种植、设施农业和特色养殖加快发展，单一险种难以兼顾“保成本、保收入、保产业链”，既影响农户稳产稳收预期，也制约特色产业抗风险能力提升。
原因——一方面，极端天气事件趋多趋强，农业损失呈现区域性、阶段性集中暴露特点，对风险分散和再分担提出更高要求；另一方面，农业结构调整带来新风险点，果蔬苗木、稻渔综合种养、特色水产等产业链条更长、投入更集中，风险既来自自然因素，也来自价格波动与疫病。
与此同时，农户对“保障更足、理赔更快、产品更贴合”的需求上升，倒逼保险供给从“基础覆盖”向“精准适配”升级。
影响——为回应上述挑战，滁州以“农业保险+”改革为牵引，推动多层次产品体系协同发力，形成“政策兜底、特色补充、商业扩面”的组合保障。
截至2025年11月底，全市政策性农险保费规模6.1亿元，财政补贴4.4亿元，提供风险保障约140亿元，农户获赔3.7亿元；地方特色农险保费收入约1亿元，财政补贴超0.6亿元，提供风险保障约17亿元，已赔付0.8亿元；商业农险保费收入0.8亿元，提供风险保障约8亿元，赔付0.6亿元。
多层次保障合计为农业生产提供风险保障约165亿元，有助于在灾害来临或市场波动时稳定经营预期，提升农业抗冲击能力，进一步夯实粮食安全与重要农产品供给基础。
对策——在政策险方面，滁州推进稻谷、小麦、玉米、大豆完全成本保险和种植收入保险，统筹财政资金补贴保费，把保障重点从“保产量”延伸到“保成本、保收益”，更贴合种粮主体投入高、波动大的现实需求。
在特色险方面，围绕果蔬苗木、禽畜养殖等领域构建地方特色农险体系，引导承保机构聚焦小龙虾、甲鱼、螃蟹等特色产业链，开发更具针对性的综合性金融保险产品，提升对区域优势产业的服务能力。
在商业险方面，推动承保机构组建共保体、建立示范库，入库商业农险16种，较2024年翻番；同时探索将商业农险开展成效与政策农险遴选挂钩等机制，在不增加财政投入的前提下，撬动机构加大产品供给和服务下沉力度，形成“政府引导、市场运作、主体受益”的良性循环。
相关做法作为商业农险“滁州模式”被纳入全省改革重点任务清单，也体现出地方在制度设计与市场机制衔接方面的探索。
前景——下一步，随着高标准农田建设、农业社会化服务和产业链延伸持续推进，农业保险需求将从“保基本”进一步转向“保全程、保链条、保预期”。
滁州“农业保险+”改革有望在三方面深化：一是持续优化产品结构，扩大完全成本和收入类保险覆盖面，提升对新型经营主体的适配度；二是完善风险减量服务，将灾害预警、病虫害防控、生产指导等嵌入保险服务链条，提高“事前防、事中控、事后赔”的综合效能；三是健全共保、再保险与数据风控机制，推动理赔更精准、定价更科学、资金使用更高效，更好服务粮食安全、乡村特色产业和农民增收。
农业保险是现代农业风险管理的重要工具，也是强农惠农政策体系的关键一环。
滁州市构建的三级农业保险体系，不仅为当地农业生产撑起了保护伞，更为全国农业保险改革提供了有益探索。
在全面推进乡村振兴的时代背景下，只有不断完善农业风险保障机制，才能真正让广大农民种粮有底气、务农有信心，为端牢中国饭碗筑牢坚实根基。