随着人口老龄化进程加快，养老保障需求从“有没有”向“好不好”升级，金融机构在提升养老服务可得性、便利性与安全性方面承担着更为关键的支撑作用。
12月30日，在北京举行的“2025人民财经论坛”发布“2025建设金融强国创新实践”案例。
农银人寿凭借养老金融领域的持续探索与服务创新，入选“养老金融”维度优秀案例，折射出保险机构在完善养老保障与促进银发经济发展中的新路径。
问题方面，养老服务供需结构性矛盾仍较突出。
一是老年群体就医咨询需求高，但线下资源紧张、流程复杂，慢病管理与健康指导的连续性不足；二是居家养老仍是多数家庭首选，但在生命体征监测、应急救援、专业照护等环节存在短板；三是保险理赔在数字化加速背景下便利性提升，但部分老年人面临智能设备使用不熟、线上流程不清等“数字鸿沟”，影响保障兑现效率与体验。
原因在于多重因素叠加：从需求侧看，老年人健康状况差异大、照护层级多元，既需要基本保障，也需要更具可及性的医疗咨询、紧急救援与生活照料服务；从供给侧看，传统保险服务更多聚焦“事后赔付”，与“事前预防、事中管理”的健康养老服务衔接不够；同时，养老服务涉及医疗、照护、社区资源等多主体协同，标准化与规模化供给难度较高。
如何把保险的风险管理优势与养老服务的长期陪伴属性结合起来，成为养老金融破题的关键。
影响层面，养老金融服务能力的提升不仅关系到老年人获得感，也关系到家庭照护压力与社会治理成本。
更友好的健康咨询与居家照护支持，有助于减少不必要的就医奔波，提升慢病管理质量；更便捷的理赔服务则直接关系保险保障功能是否真正落地。
对行业而言，围绕养老场景的服务创新有助于推动产品、服务与风控的联动升级，形成“保障+服务”的综合供给模式，为多层次养老保障体系建设提供更丰富的市场化工具。
对策方面，农银人寿围绕“健康咨询—居家照护—理赔关爱”三个高频场景完善服务链条，提升适老化服务触达力与保障兑现效率。
其一，针对老年群体“看病难、咨询繁”等痛点，探索“安享”适老化增值服务，推出全年无休、不限次数的电话/视频医生服务，为符合条件的长辈客户提供线上医疗咨询、慢病管理和就医指导，强调“能问到、问得清、用得上”。
据介绍，该服务已覆盖近30万长辈客群，拓展了保险服务在健康管理领域的延伸边界。
其二，围绕居家养老的多元需求，创新推出居家养老服务项目试点，以“硬件设备+康养服务”打包供给方式，为客户提供健康管理、生活照料与应急响应一体化体验，服务内容包括生命体征监测、私人医生、服务团队支持、急救资源衔接、名医点诊等。
该试点目前在北京、江苏、浙江、上海等地推进，旨在通过更可感知的服务组合提升老年人居家生活的安全性与便利性，增强家庭照护的可持续性。
其三，聚焦保险保障的“最后一公里”，持续开展“理赔关爱”专项服务。
面向60周岁及以上且及时报案的客户，公司在接到报案后主动安排人员探视慰问，并结合保障责任提示理赔所需资料、讲解流程、答疑解惑，减少老年群体在理赔环节的操作成本与心理负担，以更具温度的服务促进保障及时兑现。
前景来看，此次案例评选以科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”为维度，体现出金融服务实体经济与民生领域的政策导向。
养老金融作为其中重要组成，未来将更强调以人民为中心的服务取向，更强调跨场景的服务整合能力与适老化体验改造。
随着相关制度体系与服务生态进一步完善，“保险保障+健康管理+居家照护”的综合服务模式有望加速成熟：一方面通过数字化提升服务效率，另一方面以线下协同与人工关怀弥补老年群体使用障碍，形成更加均衡的服务供给格局。
农银人寿表示将继续聚焦群众日益增长的养老保障需求，优化养老服务供给，助力构建多层次养老保障体系，服务银发经济高质量发展。
在老龄化与金融业转型升级的双重背景下，农银人寿的实践探索揭示了一条重要发展路径：金融机构唯有将社会责任与商业逻辑有机统一，才能真正激活养老金融的市场价值。
当越来越多的机构投身这场服务变革，不仅将重塑我国养老保障体系的格局，更将为金融强国建设注入持久动能。
如何将个案经验转化为行业标准，或是下一步需要重点突破的课题。