临近60岁的农村老人常为农保档次的选择犯愁，这事关乎以后每月是有钱花还是不敢看病。我们先来算算这笔账。基础养老金各地统一发放，今年大多是220元左右。个人养老账户的钱则是由每年缴纳的保费和国家补贴组成，15年期满后，累加总额除以139个月，就是以后每月能多领的金额。 有人觉得高档档次离自己太远，但最后几年改道高端收益可观。比如一个56岁的农民，前11年每年交300元最低档，账户里攒了五千多块，算下来每月只能多领38元；若把最后4年的档次提高到8000元，账户总额可达三万七千元，每月就能多领230元。 回本问题不必过于担心。若参保人去世，账户余额全部留给家人。按这个标准计算，到71岁基本就能回本了。现在很多老人都能活到七八十岁，能领到钱就是赚的。 有个常见误区是想在60岁时一次性补齐以前漏缴的部分。这样做国家不会提供任何补助；若按年高档缴纳，每年都有国家奖励。别为了省事吃亏。 农民参保是为了心安理得地过日子。年纪大了不用总向孩子伸手要钱，每月几百块零花钱足以应对小病小痛和儿孙探望。攒下的钱是体面、安全感的体现。 养老规划不能马虎。最后这几年交对方式能大幅增加收益；若走错一步会让几十年的血汗钱大打折扣。 希望正在这个年龄段的人以及村里即将退休的亲朋好友看清这笔账。有不懂的地方可以留言说明具体情况，大家互相讨论提供建议——千万别让一辈子的辛苦钱被政策漏洞吞噬了！