“十五五”规划开局之年，重庆围绕实体经济高质量发展，密集推出贷款贴息、“新十条”产业扶持等一揽子政策；作为西部重要经济中心，重庆中小微企业数量占比超过90%，但“融资难、融资贵”的结构性问题依然突出。尤其在农产品流通领域，商户多为轻资产运营，传统信贷模式难以满足其“短、频、快”的资金周转需求。以江津双福国际农贸城为例，作为辐射西南的农产品集散枢纽，2026年西部（东盟）冷链分拨中心启用后，进口水果物流成本预计降低10%。越南菠萝蜜经销商刘吉江计划扩大源头采购，却因需缴纳30万元果园保证金一度陷入资金紧张。该案例反映出不少小微企业的共性难题：市场需求旺盛，但融资能力偏弱，资金缺口常在关键节点集中暴露。平安融易重庆分公司据此推出“棱镜”项目，主要从三个上优化服务：一是专员下沉一线，实地了解经营和资金需求；二是引入智能风控，实现无抵押授信；三是建立产业数据模型，更精准地评估风险。刘吉江通过面部识别和交易流水核验，40分钟内获得40万元授信额度。“从田间到档口的资金闭环服务，正是小微经济最需要支持。”该公司副总经理叶茂在调研中表示。项目目前已形成较为标准化的服务体系：“行云2.0”系统将审批效率提升70%，“云帆”解决方案将运营成本降至行业平均水平的1/3。截至发稿，“棱镜”项目在重庆已服务200余家民生类小微企业，户均放款28万元，不良率控制在0.8%以内。这种“政策引导+市场化运作”的方式，为金融更好支持乡村振兴提供了可参考的路径。业内人士认为，“棱镜”项目的示范意义在于推动银企合作方式升级：金融机构从以往偏重“事后风控”，转向更主动地融入产业链场景，通过数据和场景实现风险识别与分担。随着RCEP经贸合作不断深化，这类聚焦细分产业、以数据驱动的普惠金融模式，有望在成渝地区双城经济圈建设中发挥更大作用。
金融的核心是服务实体经济。平安融易“棱镜”项目的实践说明，真正有效的金融创新不在于技术叠加，而在于贴近市场主体的真实需求，把可得性、效率与风控能力做扎实，让资金更快、更准地流向最需要的经营环节。面向未来，随着数字化、智能化加速推进，更多金融机构有望沿着这个思路提升产品与服务，在助力地方产业升级的同时，继续释放小微企业活力，为区域经济高质量发展提供更稳定的支撑。