为了应对接下来的政策调整，奶爸这次要带大家盘点2026年分红增额寿的好货。首先，奶爸必须要说明的是，传世瑞盈B已经因为新规下架了。大家在选产品的时候千万别买错。虽然大家都说预定利率是3.5%，但实际上不同的公司运营成本不一样，实际到手的钱差距能差老远。这时候IRR才是判断产品好坏的关键标准。IRR越高，说明你以后赚得越多。 咱们先看看收益最高的一档，这3款产品特别能打：星福家天马版、泰赢家2.0、一生中意甄享版。它们的确定部分IRR都在1.64%到1.66%之间，预期收益IRR能到3.09%到3.17%。这个梯队的特点就是保证的部分回报很高，分红也不错，特别适合想要稳稳当当拿收益的朋友。奶爸强烈推荐星福家天马版，因为它只需要2年就能回本；还有一生中意甄享版，背后有中意人寿撑腰，分红特别稳。 再看收益爆发力强的高收益型产品，这主要就是1.5%档。前期表现最好的是一生中意福享版，就算还没回本收益也很高；而星福家朱雀版则是后期大爆发的王者。这类产品的确定部分IRR在1.34%到1.61%之间，预期收益IRR能冲到3.28%到3.77%。如果你能扛得住分红的波动，打算拿着不动个三十年以上，这类产品就特别适合你。 奶爸也给大家按需求分了个类。如果是短期内想用钱（比如10到20年），那得选回本快、前期价值高的产品：星福家天马版2年就回本；泰赢家2.0没回本的时候价值也很高；一生中意福享版没回本时的价值更是超高，分红实力强。 如果是为了养老打算长期持有（30年以上），那就得看谁能在后期发力：星福家朱雀版到了50岁以后收益猛涨，长期IRR能超过3.2%；一生中意福享版的增额分红模式让时间越长赚得越多。 另外，大家如果很看重分红的稳定性，就尽量挑那些历史久、兑现能力强的大公司。像中意人寿连续20年都完整披露分红数据，累计分红了96.64亿，实现率很高还是AAA级评级。 最后奶爸要提醒大家一句：买分红险一定要注意回本时间。想提前用钱的朋友必须选回本快的产品。想买分红险还得挑家硬气的保险公司。6月30日以后分红险演示利率上限就要变成3.5%了，现在想买高收益的老产品得抓紧窗口期赶紧入手了！