电信诈骗犯罪手法层出不穷，呈现隐蔽化、链条化、跨区域特点，资金多账户、多渠道间快速流转，直接威胁群众财产安全。实践表明，"资金链"是电诈犯罪的关键环节。若不能在资金流转节点及时识别与阻断——受害人损失容易扩散——甚至衍生洗钱、跑分等关联违法犯罪。 犯罪团伙利用互联网通信技术与"跑分""柜洗"等手段，将诈骗所得迅速拆分、转移、洗白。同时，部分受害人被"高收益""刷流水"等话术诱导，主动配合转账或出借账户。基层网点交易量大、业务场景多，对人员判断、系统预警、跨部门协同提出更高要求。反诈治理需要从"单点防控"升级到"体系作战"。 资金链治理成效直接关系群众财产安全与金融秩序稳定。中信银行武汉分行围绕柜面异常开户、可疑资金划转等关键环节强化拦截处置。截至2025年12月末，该行柜面堵截异常开卡1293起，移送异常线索53户，累计堵截风险事件235起，帮助群众挽回损失1936万元，并配合公安机关侦办案件，协助抓获犯罪嫌疑人4名，打掉武汉市内流窜"柜洗"跑分团伙1个。 该行着力从机制、联动与宣教三端发力，推动打防结合、以防为先。 一是专班统筹，压实责任。成立"资金链"治理工作专班，细化49项重点任务，将治理成效纳入履职检验标准。通过定期研判风险形势、动态部署防控措施、及时发布风险提示，完善柜面预警、客户尽调与劝阻机制，实施属地化防控策略，确保责任落实到人。 二是警银联动，提升响应能力。与武汉市反诈中心建立协作共识，指导分支机构与属地反诈力量建立快速处理机制。一名客户办理大额转账触发风控预警后，网点工作人员依规核查资金来源与用途，第一时间联系属地反诈中心。警方到场后成功打掉一流窜"柜洗"跑分团伙，拦截受害人被骗资金184万元。这种"前端识别—现场稳控—警银协查—链条打击"的闭环流程，有助于提升对新型资金转移模式的打击精度。 三是培训宣教并重，把防线前移。邀请反诈专家开展专题培训，围绕涉诈特征识别、协作处置要点等内容组织交流。针对倒查中发现的新型资金转移特点，定期复盘总结，提升员工对可疑交易的判断能力。在公众教育上，围绕"反诈是门必修课，筑牢防线守好责"主题，推进"进社区、进农村、进家庭、进学校、进企业"等多场景宣教，全年举办现场宣教近200场，持续提升公众识骗防骗能力。 随着监管政策完善、技术手段迭代以及警银协作深化，反诈治理正由"事后止损"向"事前拦截""源头预防"升级。下一步应继续强化数据共享与风险模型应用，推动可疑账户识别、交易异常研判更加精细化；完善基层网点应急处置标准化流程，提升跨机构协同效率；加大普法宣传与金融教育力度，形成"人人识诈、人人防诈、人人参与"的社会治理合力。
守护人民群众财产安全没有完成时。当金融防线与社会治理形成合力，当技术创新与人文关怀相互交融，我们就能在反诈战场上构筑起坚不可摧的堡垒。这既是现代金融体系应有的温度，更是维护经济社会稳定的重要基石。