北京市危旧楼改建工作取得关键进展；记者从北京金融监管局获悉，国家金融监督管理总局支持下，北京争取到全国唯一的金融支持危旧楼改建试点政策，推动试点银行在全国率先推出“个人住房改建贷款”专属产品，并探索“带押改建”模式，缓解了长期困扰居民和金融机构的融资难题。危旧楼改建融资问题由来已久。以三里河一区28号楼为例，这座建于1978年的住宅楼楼龄较长、结构老化、维护不足，外墙开裂、厨卫空间狭小、管线杂乱，54户居民长期面临安全隐患。该楼未进行抗震加固和外墙保温，是北京市老旧小区综合整治的重点项目，但改建融资一度成为推进工作的突出障碍。问题的核心在于传统融资模式与改建需求不匹配。一上，现有个人购房贷款产品难以覆盖改建项目的资金安排与用款节奏；另一方面，旧楼拆除后原抵押物灭失，抵押权从注销到再登记存在“真空”期，金融机构面临抵押保障不足的风险，进而出现存量贷款“必须收”、新增融资“难以放”的两难局面，影响改建进度。为破解难题，北京金融监管局会同相应机构推进制度和产品创新，指导试点银行推出“个人住房改建贷款”专属产品：贷款额度依据改建成本核定，提升资金使用的针对性；放款节点与工程进度衔接，做到资金与施工同步；通过改建前房屋抵押及不动产登记流程优化等方式保障债权安全；在期限安排和收入要求上适度优化，更好覆盖中低收入家庭的合理融资需求。在三里河一区项目中，北京银行、中国建设银行北京市分行、中国工商银行北京市分行等七家试点银行已启动专属产品服务。据北京银行介绍，申请“个人住房改建贷款”的借款人需满足五项条件：与项目实施主体签订改建协议；信用状况良好、具备还款能力；按合同约定缴纳相应首付款；办理所改建住房抵押登记；提供其他所需配合材料。全国首笔“个人住房改建贷款”已成功落地，标志着试点措施进入实操阶段。为保障“带押改建”顺利推进，北京金融监管局推出“四联办”机制，由北京市规划和自然资源委、北京市住房和城乡建设委等部门协同，将多个登记环节整合为一次办理，涵盖改建前房产抵押权注销登记、改建前房产注销登记、改建后房产首次登记、改建后房产抵押权首次登记四个环节。该流程提升了办理效率，也降低了抵押权“真空”期带来的风险。北京市现存上世纪八九十年代前的住房约有数十万套、总面积数千万平方米。本次率先推出“个人住房改建贷款”专属产品、创新“带押改建”模式，为危旧楼改建提供了新的金融支持路径。北京银行表示，下一步将在监管部门指导下，主动对接全市危旧楼改建项目，复制推广试点经验，以更精准、更高效的金融服务支持更多居民改善居住条件。这个举措与国家政策导向相衔接。中共中央办公厅、国务院办公厅关于持续推进城市更新行动的意见提出，要稳妥推进危险住房改造，加快拆除改造D级危险住房。北京市此次探索，为城市更新和民生改善提供了可复制的金融实践。
危旧楼改造关乎群众安全与居住品质，也是城市治理能力的重要检验。北京此次金融创新既回应了项目融资的现实难点，也通过制度优化提升了资源盘活效率。面向城市更新的长期任务，如何在风险可控前提下提升改造效率、扩大民生获得感，北京的探索提供了可借鉴的经验。随着涉及的政策持续落地，“人民城市为人民”的理念有望在首善之区形成更扎实的成果。