近年来，年轻消费从“实用导向”向“体验与情绪导向”延展。
联名饮品、潮玩周边、治愈系产品等看似轻量的支出，背后是Z世代对自我表达、社交认同与情感补偿的综合需求。
《2025 Z世代情绪消费报告》显示，超过半数Z世代将“为情绪价值或兴趣买单”作为首要消费态度，且这一趋势仍在上升。
对金融机构而言，这既是需求侧变化，也是经营逻辑的重新排序：在信用卡进入存量竞争阶段后，如何在高频场景中建立长期关系，成为决定用户价值的重要变量。
一、问题：情绪消费崛起与信用卡存量竞争并行，传统获客逻辑面临挑战 在移动支付高度普及的背景下，信用卡作为“支付工具”的独特性被弱化，行业竞争更多转向服务体验、权益供给和客户运营。
与此同时，Z世代消费频率高、触媒渠道分散、品牌忠诚更依赖体验与共鸣。
若仍沿用“大而全”的产品覆盖思路，容易出现权益同质化、触达效率下降、客户活跃度不足等问题。
如何把金融产品从“功能提供者”转变为“生活方式参与者”，成为机构在新周期里必须回答的课题。
二、原因：自我表达与社交认同推动情绪价值消费扩容，高频小额更易形成习惯黏性 业内观察显示，Z世代消费偏好更强调“即时满足”和“可分享”。
茶咖、潮玩、宠物、文旅等领域之所以增长较快，既源于产品更容易承载情绪体验，也与其天然具备社交传播属性有关。
《2025年轻人情绪消费趋势报告》提到，相关市场规模持续扩张，情绪消费相关产业保持较快增长。
对年轻人而言，一杯茶咖既是提神解压的日常刚需，也是社交话题与身份标签；一次购买周边或盲盒，既是兴趣表达，也是对“陪伴感”的补充。
高频、小额、可重复的消费结构，决定了只要权益匹配与体验稳定，就容易形成长期使用习惯，并带动更广泛的消费链条。
三、影响：情绪消费成为扩大内需的新切口，金融服务需要“场景化+精细化”供给 从宏观层面看，情绪价值消费并非“非必要消费”的简单增长，而是消费结构升级的表现之一。
它通过提升消费意愿、扩展消费品类、增加服务型消费占比，形成对内需的支撑。
从行业层面看，这一趋势促使金融机构在产品设计上更强调“可感知价值”，在运营上更强调“精细化触达”，在风控上更强调“场景行为与客户生命周期管理”。
对信用卡而言，若能在高频场景中形成稳定的支付入口与权益回馈，就有机会提升客户活跃度与综合贡献度；反之，权益泛化、体验断层则可能导致“办卡—薅羊毛—沉默”的循环，难以形成可持续经营。
四、对策：从“大而全”转向“优而精”，以联名共鸣与高频权益构建连接 针对年轻客群的偏好变化，广发信用卡提出以“深度理解”和“精准陪伴”为核心的经营思路，重点锚定Z世代白领等代表未来消费能力的群体，尝试通过产品矩阵与内容表达建立情感连接。
一方面，在品牌沟通上引入年轻群体熟悉的互联网IP“小鹦鹉BEBE”，以更轻量、更具亲和力的方式进入用户视野。
该联名系列推出多款新年主题卡面，将萌趣形象与传统吉祥寓意结合，使卡面从单纯的身份标识延伸为审美与情绪表达载体，增强用户的认同感与参与感。
另一方面，在权益供给上强化对高频场景的覆盖。
考虑到茶咖消费在年轻群体中的高频特征，广发信用卡推出面向多品牌茶咖的优惠产品“广发臻萃卡”，并在星巴克、瑞幸、喜茶、奈雪的茶、霸王茶姬等品牌消费中提供一定比例返现，返现可累积并用于兑换饮品券及周边。
权益设计从“单次优惠”延伸到“可累积、可兑换”的激励机制，既降低日常消费成本，也通过可持续回馈提升用卡意愿，形成“日常小确幸”的获得感。
从更长周期看，广发信用卡近年来在年轻化探索上持续加码：如通过与短视频、电商潮流平台以及餐饮品牌合作推出面向年轻人的产品；在国潮热与文化自信提升背景下，推出融入传统文化元素的主题信用卡，并将权益拓展至文创与生活福利领域。
本次联名与臻萃卡权益的组合，体现出其将“场景经营、内容表达、权益运营”统筹推进的路径选择。
五、前景：情绪消费长期化趋势明确，竞争关键在于持续运营与合规风控平衡 展望未来，情绪价值消费有望从阶段性热度走向结构性增长，消费将更重体验、更重互动、更重可分享。
对信用卡机构而言，下一阶段的竞争不在于“权益堆叠”，而在于能否形成可持续的权益体系与服务体验：一是持续迭代场景覆盖，围绕通勤、餐饮、文旅、线上娱乐等高频环节提升触达效率；二是增强精细化运营能力，让权益与用户真实需求更匹配，减少无效补贴；三是强化合规与风险管理，在促进消费便利的同时把握授信、营销和数据使用边界，确保可持续发展。
从消费促进角度看，当金融服务能够更顺滑地嵌入年轻人的日常生活，降低消费决策成本、提升体验确定性，就可能进一步释放“愿意消费、敢于消费、持续消费”的潜力，为扩大内需提供更多微观支撑。
情绪消费的兴起不仅是消费行为的变迁，更是社会价值观和生活方式演进的缩影。
金融机构唯有以更开放的姿态拥抱变化，才能在激烈的市场竞争中赢得未来。
对于Z世代而言，消费不仅是满足需求，更是情感表达和社会连接的纽带。
这一趋势或将持续重塑消费市场的格局，为经济增长注入持久动力。