我国医疗保障制度正处于深化完善阶段。如何基本医保基础上更扩大保障覆盖、提升保障水平，成为各地持续探索的重点。作为经济发达地区，广州在健全多层次医疗保障体系上不断实践，“广州惠民保”的推出就是其中一项具体举措。 从保障结构看，“广州惠民保”与基本医疗保险、“穗岁康”等项目共同构成纵向递进、横向互补保障网络。基本医保提供基础保障，“穗岁康”和“广州惠民保”作为补充医保层面的两类重要产品，分别面向不同人群和风险环节进行设计。这个多层次、立体化体系安排，既回应了群众多样化的保障需求，也契合国家关于健全基本医保、大病保险、医疗救助“三位一体”制度体系的政策方向。 2026年度“广州惠民保”设置两个版本，以覆盖不同收入群体的实际需要。基础版保费每年49元，保障额度200万元，较低的参保门槛让更多市民，尤其是老年人、低收入群体等风险承受能力较弱的人群，能以可负担的成本获得较高额度保障。升级版保费每年149元，保障额度提升至450万元，并将CAR-T细胞治疗、质子重离子治疗等前沿医疗技术费用，以及“粤港澳大湾区内地临床急需进口药品器械”纳入保障范围。这一设计聚焦重大疾病可能带来的高额支出，对基本医保和常规商业保险相对薄弱的部分形成补充。 从风险防范角度看，“广州惠民保”具有直接的民生意义。重大疾病往往伴随高额医疗费用，即使经过基本医保报销，家庭仍可能承受较大压力。对应的研究与实践表明，因病致贫返贫仍是需要重点防范的风险之一。通过完善多层次医疗保障，可在一定程度上降低家庭经济冲击，减少因病致贫风险。“广州惠民保”与“穗岁康”协同运行，形成双重补充机制，使参保人可在基本医保报销基础上获得进一步费用支持，提升整体保障水平。 值得关注的是，“广州惠民保”参保条件相对宽松，不限年龄、户籍、职业，覆盖面更广。对已投保“穗岁康”的市民而言，“广州惠民保”并非简单重复，而是形成补充；对因故错过“穗岁康”集中投保期的市民，“广州惠民保”也提供了年度内重要的补充参保机会，表明了制度安排的包容性与灵活性。 从制度创新看，“广州惠民保”体现了政府引导与市场机制结合的探索路径。在政策支持与监管指导下，引入商业保险机构的专业能力和市场化运作，既有助于保持普惠属性，也提升了运营效率与产品迭代能力，为完善多层次医疗保障体系提供了可参考的实践样本。 当前，2026年度“广州惠民保”参保通道已进入最后阶段，将于1月15日24时关闭。相应机构提醒，尚未参保的市民可结合自身情况选择相应版本，尽快完成参保缴费，以便在新年度获得相应医疗保障。
医疗保障体系建设，既关系群众获得感，也检验城市治理的精细化能力。从基本医保夯实基础，到普惠型补充保障分担高额风险，再到医疗救助托底困难群体，多层次制度的意义在于把不可预期的疾病冲击转化为可预期、可分担的社会风险。参保窗口的倒计时也提示公众：在制度供给优化的同时，个人同样需要提升风险意识与保障规划能力，让“病有所医”更稳、更可持续。