问题——大额提前支取背后暗藏“亲情牌”诈骗风险。 据建设银行白城镇赉支行介绍，近日上午，两位老年客户神色匆忙来到网点，要求提前支取一笔尚未到期的大额定期存单，并坚持取现携带离开。按照常规，提前支取并非罕见业务，但“情绪紧张、信息含糊、急于取现、用途难以自证”等细节叠加，往往是诈骗团伙诱导受害人转移资金的典型信号。大堂工作人员询问取现用途时，客户先称要携带现金外出就医，但对就医地点、科室安排等关键问题表述模糊，且其精神状态与“病情紧急”的说法不相吻合，引起网点高度警觉。 原因——诈骗手法紧贴心理弱点，“现金交易”规避追查。 近年来，电信网络诈骗呈现“剧本化、链条化、精准化”特征。针对老年群体，诈骗分子常以“冒充子女、亲戚或熟人”方式制造紧迫情境，利用受害人担忧家人、害怕耽误的心理弱点，诱导其在短时间内作出转账或取现决定。此次事件中，客户反复催促柜面加快办理，并倾向于持大量现金离开，反映出其可能正处于对方持续通话或远程指令控制之下。相较线上转账可追溯、可冻结，现金交付更隐蔽，也更容易被不法分子用于“人货两空”的快速转移，这是诈骗团伙屡屡诱导受害人取现的主要动机之一。 影响——一旦放行将造成家庭财产损失并衍生次生风险。 对多数老年家庭而言，大额定期存款往往是多年积蓄甚至养老保障资金。一旦在“冒充亲属”“摆平事情”等话术驱动下取现交付，不仅直接造成经济损失，还可能引发连锁风险：受害人因自责焦虑影响身心健康，家庭关系因误解产生矛盾，甚至出现不法分子二次上门或持续诱导追加资金的“连环套”。从金融风险治理角度看，网点若未能有效识别异常交易，也可能导致风险事件扩散，增加社会治理成本。 对策——前后台协同稳住流程，争取核验时间并完成家属确认。 面对此类高风险场景，镇赉支行采取了更为审慎的处置方式：一上，柜面以合规要求为依据，不影响客户权益的前提下强化现金清点与复核流程，适当延长办理节奏，为更核实争取时间；另一上，大堂人员继续与客户耐心沟通，通过侧面询问资金用途、同行人员、就医计划等信息，尝试帮助客户冷静梳理事实。就在柜面业务推进过程中，客户家属赶到网点。经现场沟通核实，确认所谓“远方亲戚求助”系不法分子编造的紧急情境，诱导老人以现金方式“处理麻烦”。在家属劝导下，两位老人意识到受骗风险，及时终止支取安排，避免二十余万元资金外流。 前景——以案例警示推动常态化宣教，筑牢老年群体“防骗堤坝”。 支行负责人表示，当前反诈工作已从事后追损转向事前预警、事中拦截的综合防控。下一步，将在持续提升员工识别与处置能力的同时，围绕老年客户常见受骗场景，开展更具针对性的风险提示：在客户办理大额取现、提前支取、频繁转账等业务时，强化“多问一句、多核一步”的提示机制；通过网点宣讲、厅堂微课堂、真实案例解析等方式，帮助群众识别“冒充亲属”“紧急求助”“要求保密”“现金交付”等高危话术；同时，倡导家庭成员加强对老年人的日常关心与反诈提醒，形成“金融机构提示+家庭陪伴核验+社会协同守护”的立体防线。
这次成功拦截不仅挽回了经济损失，更保护了老年人的财产安全。防范电信诈骗需要全社会共同努力：金融机构把好第一道关、家人给予更多关爱、老年人提高警惕意识。只有多方协作，才能为老年人营造更安全的金融环境。