2025年11月，辽宁大学生张强（化名）为接收30400元医疗补贴，需提高招商银行卡转账限额。他在南京、上海两地银行网点遭遇"证明循环"：从社保公积金到异地房产证明，最后被要求卡内留存20万元资金。当张强筹足资金后，银行却触发反诈预警报警。警方核查虽排除洗钱嫌疑，银行仍以"防范客户受骗"为由拒绝办理。
防范诈骗固然重要，但安全措施需要明确的规则、规范的流程和清晰的沟通。金融机构应在精准风控、透明服务和流程优化之间找到平衡，避免因过度防范而阻碍合理需求。提升透明度和服务一致性，是金融机构提升治理能力、赢得客户信任的关键。