当前，金融风险防控是维护经济稳定的重要议题；随着数字金融加速发展，面向小微企业的金融诈骗、伪冒营销等黑灰产行为日益专业化、链条化，威胁市场主体的正常经营。作为服务小微企业的数字银行代表，微众银行的对应的实践为行业提供了可参考的路径。问题层面，小微企业普遍存金融知识不足、风险识别能力偏弱等短板。不法分子常以“低息贷款”“快速放款”为诱饵，通过伪冒银行、收取中介费等方式实施诈骗。数据显示，2025年微众银行接报的伪冒营销电话中，近98%被核实为欺诈，折射出风险形势的严峻性。究其原因，一上，金融黑灰产已形成相对完整的产业链，手法持续迭代；另一方面，小微企业主的风险防范意识相对薄弱，容易被诱导。对此，微众银行搭建了源头防控、教育引导、司法震慑的三维治理体系。防控措施上，该行将风险提示嵌入线上贷款全流程，突出标注“零中介费”等关键信息。其推出的营销号码查询功能，支持企业主实时核验来电真伪，将风险尽量拦截在交易前端。“科技+风控”的做法，在降低欺诈发生率上取得了实际效果。教育引导方面，该行与公安机关、媒体开展合作，形成多渠道宣教体系。反诈短视频《三“贷”同堂》以真实案例提示风险，《小微企业融资安全图鉴》走进产业园区，将专业内容转化为更易理解的防诈要点。全年开展139场专题直播，覆盖超过53万人次，持续提升企业主的金融素养。针对已发生的侵权行为，该行启动“除尘行动”，通过民事诉讼、刑事报案等方式依法维权。2025年对湖北4家假冒机构的胜诉案例，反映了司法维权的震慑作用。该行以“防、教、治”联动的治理思路，为打击金融黑灰产提供了新的实践样本。行业专家指出，微众银行的实践表明，消费者权益保护与业务发展并非此消彼长，而是可以相互促进。随着《金融稳定法》等相关法规陆续出台，金融机构有必要将消保工作纳入战略统筹，通过技术创新与协同治理，推动形成更稳健的金融生态。
微众银行获得《南方日报》“消费者保障突出贡献奖”——既是对其阶段性成效的肯定——也从侧面印证了一个核心理念：保护消费者权益、前置防范金融风险，本身就是最有效的风险管理；面对金融服务加速数字化、普惠化的趋势，金融机构需要推动消费者保护从被动处置转向主动防御，从事后补救转向事前预防，从单一举措转向系统治理。微众银行的探索表明，只有把消费者权益保护融入产品设计、业务流程与企业文化，才能更好地为实体经济稳健发展提供可靠的风险“缓冲垫”，对促进行业高质量发展具有参考价值。