问题——节日热闹之下，诈骗与洗钱风险也上升。岁末年初一向是电信网络诈骗、非法集资以及为违法资金“漂白”提供通道等行为的高发期。元宵节期间走亲访友、聚会消费增多，转账更频繁，部分人容易在“红包往来”“代办跑腿”“高收益推荐”等场景中放松警惕，给不法分子可乘之机。有的案件中，诈骗分子先用“投资理财”“刷单返利”“冒充客服退款”等话术诱导受害者转账，再通过“跑分”“出售或出借银行卡”等方式转移资金，形成诈骗与洗钱相互勾连的链条。 原因——信息不对称叠加侥幸心理，重点人群防线相对薄弱。基层防范的难点主要在三上：其一，诈骗手法更新快、包装更贴近日常，从传统电话诈骗扩展到社交平台、短视频平台、虚假App等多渠道渗透；其二，老年群体智能设备使用、风险识别和信息核验上相对薄弱，容易被“养老项目”“保健品”“冒充亲友借款”等情景化话术击中；其三，中青年群体线上消费和投资频繁，可能因追求“省事”“高回报”忽视合规边界，甚至不知情或贪图小利的情况下，沦为资金转移的“工具人”。多重因素叠加，使“反诈+反洗钱”宣传更需要贴近真实场景、做到精准触达。 影响——一旦受骗，个人与家庭受损，治理成本随之增加。电信诈骗会直接造成资金损失，影响家庭稳定；洗钱活动则扰乱金融秩序，助长地下产业链，增加资金追踪与执法成本。更值得警惕的是，一些居民误以为“借卡借账户只是帮忙”，忽视其中的违法风险，不仅可能影响征信，还可能承担相应法律后果。把防线前移到社区端口、提升识别能力和法治意识，有助于减少案件发生，降低追赃挽损难度，维护基层社会稳定。 对策——把专业内容讲成居民听得懂、用得上的“安全指南”。3月3日，中国民生银行台州路桥支行联合路桥区洋洪社区，在社区邻里会客厅开展反诈反洗钱主题宣传。活动突出“分层分类、精准触达”：面向老年居民，宣传人员结合典型案例讲解“养老投资骗局”“冒充亲属借钱”“虚假推销诱导转账”等常见套路，强调不轻信陌生来电、不随意转账、不出借银行卡和账户等底线；面向中青年群体，则聚焦“刷单返利”“冒充客服理赔退款”“虚假投资理财”等高发类型，提醒加强核验、警惕高收益诱惑，守住法律红线。现场设置咨询互动环节，居民就可疑短信、陌生链接、转账提醒等问题现场提问，工作人员结合手机操作演示识别方法与预警功能设置，让宣传从“听一听”变为“会操作、能应用”。同时，通过更互动的方式提升参与度，帮助居民在轻松氛围中加深记忆，扩大传播覆盖面。 前景——“金融+社区”联动将更常态化，基层防控更重数据、精细与协同。业内人士认为，反诈反洗钱工作正从单次宣传走向系统治理：一上，金融机构需持续强化风险提示、可疑交易监测与客户教育，把反洗钱要求嵌入业务流程；另一方面，社区作为熟人社会的重要载体，触达广、信任度高，可在源头预防、重点人群提醒和日常巡查中发挥作用。民生银行台州分行表示，下一步将深化“金融+社区”联动机制，通过入户走访、线上推送、阵地宣传等方式推进常态化、精准化宣教，推动反诈反洗钱知识进社区、进家庭、进日常，持续织密基层金融安全防护网。
节日灯火映照团圆，也提醒人们对风险保持清醒；把反诈反洗钱宣传做到居民身边、融入社区日常——既能守护财产安全——也能维护社会信任与金融秩序。每一次转账多一分谨慎、每一次链接多一次核验、每一次账户都合规使用，才能让节日更安心、生活更踏实。