小微企业融资难、融资贵问题长期制约着实体经济发展活力。
记者近日从中国邮政储蓄银行常州市分行获悉,该行通过创新金融服务模式,精准对接小微企业实际需求,探索出一条破解融资困境的有效路径。
江苏一家专业从事园林绿化工程的小微企业,近年来凭借优质的服务和良好的市场口碑,业务规模持续扩大。
然而,企业发展过程中却面临着资金周转的现实困境。
该企业负责人坦言,园林工程前期需要大量采购苗木、支付劳务费用,而工程款结算普遍存在账期,应收账款大量沉淀,占用了宝贵的流动资金。
与此同时,新签订单要求企业立即投入资金启动项目,资金供需之间的时间错配导致周转缺口频繁出现。
这一困境并非个案。
当前,众多小微企业在经营中普遍面临类似挑战。
一方面,行业特性决定了应收账款回收周期长,资金沉淀严重;另一方面,传统信贷产品审批流程冗长、手续繁琐,难以满足企业快速用款的迫切需要。
两相叠加,制约了企业把握市场机遇、扩大经营规模的能力。
邮储银行常州市分行在深入调研企业需求后,为该园林建设企业量身定制了组合融资方案,累计提供873.55万元资金支持。
其中,保理融资产品将企业持有的未到期应收账款转化为即时可用资金,直接改善了现金流状况,加快了资金周转速度。
线上订单融资则充分运用数字化手段,企业主通过网银或手机银行授权查询税务、征信、工商、司法等数据,系统依托与下游核心企业的历史交易记录,快速完成授信测算。
整个流程实现了在线测额、核心企业确真不确权的创新模式,大幅缩短了融资时间。
该融资方案的核心优势在于打通了从订单获取到交付开票的全流程线上服务链条。
通过供应链金融平台,银行不仅为核心企业降低了供应链管理成本,提升了运营效率,更为产业链上的中小微企业提供了精准的金融支持。
这种模式既盘活了企业存量资产,又满足了增量业务需求,有效解决了小微企业融资的痛点问题。
从更广阔的视角观察,这一实践折射出当前金融服务实体经济的深刻变革。
随着数字技术与金融业务的深度融合,传统信贷模式正在被打破,基于真实交易场景、依托大数据风控的新型融资模式正在兴起。
金融机构正从单纯的资金提供者转变为企业经营的深度参与者和服务者,这为破解小微企业融资难题开辟了新空间。
据了解,邮储银行常州市分行将继续深化普惠金融服务,不断优化线上融资产品体系,丰富金融工具种类。
该行相关负责人表示,将进一步提升服务精准度,为更多小微企业提供及时、便捷、高效的金融支持,助力企业在高质量发展道路上行稳致远。
从"雨天收伞"到"雪中送炭"，金融机构服务小微企业的深度折射出金融供给侧改革的成效。
当银行的风控智慧遇上产业互联网的数据动能，那些曾被传统信贷模式忽视的交易流水、商业信用正转化为新的金融语言。
这种变革不仅关乎个别企业的生存发展，更是在构建双循环格局下，重塑产业链价值分配逻辑的关键支点。