专家说商业银行搞零售业务转型，得把结构优化和科技赋能两手都要抓，这样才能对付新冒出来的难题。眼下宏观经济结构在变好，老百姓管理财富的花样也多了，国内银行做零售业务已经到了深水区。以前那种光靠堆数量的老路子走不通了，现在要想办法把增长的劲儿换一换，把风险管得更严实。怎么在新阶段搭起一套又稳当又能长久干的零售体系，成了银行现在特别发愁的事。 致同咨询金融行业管事儿的合伙人芦弘涛最近接了个采访，他就说银行零售这块的赚钱门道变了样。“以后做零售资产的活儿，增长策略和风控这块得一块儿往上提才行。”他提醒大家，得把数据用得更准、策略变灵活点、风控内核弄得更硬实点，把业务往高质量、可持续的方向带。虽说经济慢慢在恢复、大伙儿心里也有底了，以后借钱买房买车的需求估计会慢慢回来，但芦弘涛觉得真的大潜力还得看那些结构性的机会。 这包括大家真想买好东西、搞投资才借的钱，还有小微企业是真缺钱想做生意才来的融资。银行别再大家都扎堆抢同一个客户了，得盯着那些有真实场景需求的活计去优化投钱的方向和布局。 在具体怎么干上，芦弘涛提了三条路：第一是客群经营得细一点。银行在把现在收入稳定的老主顾伺候好的同时，也得热情响应新市民创业、买房、上学这些事儿的金融需求，把服务面铺得更广。第二是让金融和消费的事搅合在一起。围着绿色环保、养老看病、上学读书、出门旅游这些新领域使劲创新产品，把钱用得更顺手更合适。第三是换个管客户的脑回路。别老想着卖个单一产品就完了，要从“卖”变成给客户提供一辈子的综合服务，用个性化、能长久管事儿的方案留住客户。 数字化转型被当成了重塑竞争力的大柱子。芦弘涛说银行得把科技本事全用在精准的推销、智能风控和办事流程优化上。不光干活儿更快了，还能更早发现风险、早点预警。 现在零售业务正在经历“挤干水分、调整结构、寻找机会”的艰难关口。他分析说银行得在赚钱和防风险之间找到平衡点，靠着不停地优化结构、用科技武装自己、重新搭建体系来慢慢弄出一套既有韧性又有活力还能一直走下去的新模式。 这个过程不光是银行自己活好点的事，还能帮实体经济更顺溜点、让消费升级步子迈得更大点。面对周围环境的大变化，银行搞转型不光是业务上改改规矩了，更是要换个发展的脑子和经营的法子。 坚持围着客户转、把风控当底儿、拿科技当引擎，在结构性机会里找出新的赚钱路子才是正道。只有持续深化转型、把自家的内功练好点，银行才能在这种复杂的比赛里稳稳当当走下去，更好地帮衬国家发展大局。