贷款领域黑灰产治理进入新阶段。在2025年12月25日的北京专题发布会上——有关部门明确宣示——2026年将启动贷款黑灰产"常态化、靶向化、入刑化"全链条打击，标志着我国对金融违法犯罪的治理从集中整治向长效监管转变。 该重大转变基于2025年打击工作的扎实基础。自2025年6月至11月，公安部与国家金融监督管理总局在全国17个重点省市联合开展为期六个月的集群打击行动。数据显示，此次行动累计立案1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额接近300亿元，覆盖个人信贷、房产按揭、经营贷等多个领域。这些成绩的取得，反映了多部门协同执法的威力，也为常态化打击积累了宝贵经验。 贷款黑灰产的危害已成为金融市场的突出问题。职业背债中介诱导借款人虚假申报、伪造资料；房产评估机构配合造假，推高评估价值便于高评高贷；欺诈性贷款中介层层加价、收费不透明，损害借款人利益。这些行为不仅扰乱金融秩序，还直接威胁银行资产质量和金融系统稳定。以江苏为例，作为首批试点单位，该省截至2025年10月末已向公安机关移交黑灰产线索近千条，涉案金额超12亿元，协助查处案件122起，抓获犯罪嫌疑人429人。 2026年打击的一个核心特点是从"专项整治"转向"日常监管"。常态化打击意味着监管部门将实行全年无休的执法模式，通过随机抽查、定向核查、群众举报等多种方式，对贷款黑灰产实现持续震慑，消除以往"躲风头"的侥幸空间。这一转变打破了传统"一阵风"式整治的局限，建立起制度化、常规化的执法机制。 靶向化打击聚焦三条核心产业链。有关部门明确指出，将精准锁定职业背债中介链、房产评估造假护盘链、欺诈性贷款中介链，对链条上的关键环节和核心人员实施精准打击。这种"精准施策"的方式提升了执法效率，避免了大水漫灌式执法的弊端，使有限的执法资源集中指向问题最突出的领域。 入刑化打击标志着处罚手段的升级。过去，一些金融违法行为往往以罚款等行政处罚了结，但2026年将摒弃"以罚代刑"的做法，对符合立案标准的违法行为直接追究刑事责任。这意味着借款人、中介、评估员、金融机构内鬼等涉及的主体，只要参与违法违规行为，均需承担相应刑事责任。权威人士多次强调，此次严打并非"一阵风"，而是一场关乎金融市场秩序的"持久战"。 从行业层面看，常态化打击将推动贷款领域的合规洗牌。合规中介和持牌金融机构将成为市场主流，而那些依靠灰色手段获利的机构将逐步出局。这一过程虽然可能造成短期的市场调整，但从长期看，有利于建立诚信、规范的金融生态。对借款人而言，规范渠道申贷虽然程序相对严格，但能够有效保护自身权益，避免被中介欺骗。对金融机构而言，严厉打击黑灰产有利于改善资产质量，降低风险隐患。 打击工作的推进离不开监管部门与公安部门的协同配合。两部门已建立线索共享、联合核查、案件移送机制，实现行政执法与刑事司法的无缝对接。这种协同机制既提高了执法效率，也确保了执法的专业性和规范性，为常态化打击提供了制度保障。
贷款黑灰产常态化打击行动的启动，标志着我国金融监管从"治标"向"治本"的深刻转变。在金融风险防控日益重要的背景下，唯有坚持长效治理、全链条追责，才能筑牢金融安全防线，为实体经济的高质量发展保驾护航。未来，行业各方需以合规为纲，共同维护金融市场的公平与秩序。