苹果公司最近跟摩根大通达成了一个大动作，宣布把Apple Card的发卡权交给了摩根大通旗下的Chase银行，高盛这次就退出了这个合作。这个变动预计会在未来两年里逐步完成，现有的用户不用担心账户会有什么变化，服务和返现权益也还是保持原样。Apple Card是2019年推出的，一直都是跟高盛合作的。现在换发家机构，不只是简单的换搭档，其实是整个金融科技圈子里的资源和策略重组。根据资料显示，这个项目涉及到的贷款余额大概有200亿美元，换算成人民币大约是1399亿元。苹果公司特意强调说这次发卡权的交接会尽量做到无缝对接，用户不需要自己做什么手续。现有的所有功能和权益都会自动转移过去，继续享受每日Cash最高3%的返现、高收益储蓄账户还有iOS系统里的智能消费管理工具。支付方面还是用万事达卡的网络，全球范围内都能正常用。这种过渡设计就是为了保证用户体验不受影响。业内人士觉得在现在金融产品都差不多的情况下，用户体验稳定才是留住顾客的关键。 摩根大通接手后就能直接接触到苹果那批高质量用户了。苹果现在全球活跃设备超过了20亿台，这些用户消费能力强又愿意接受新科技。摩根大通通过Apple Card这个入口就能开发更多个人信贷和财富管理服务。反过来苹果也能借助摩根大通这么大的银行网点和成熟的风险管理体系来巩固自己的金融服务体系。 这次合作是经过一年多谈判才定下来的，说明科技公司和金融机构在合作时对权责划分、数据共享还有收益分配这些问题都考虑得很仔细了。现在的金融科技已经不是单纯的流量嫁接了，而是开始搞生态共建了。科技公司需要银行的专业能力和合规经验，银行也需要科技平台来提高效率和创新能力。随着监管越来越严市场竞争也越来越激烈，像苹果跟摩根大通这种强强联合以后肯定会越来越常见。 这次Apple Card发卡机构的变动不光是两个公司自己的战略选择，也是行业发展过程中的一个标志性事件。在保证用户权益平稳过渡的前提下，通过科技和金融的优势互补应该能让消费金融服务变得更智能也更场景化。未来数字技术跟金融服务融合得更深以后，怎么搞出一个更健康可持续的合作模式还是得大家一起努力探索。