就在7月15日那天，平安银行放了大招，宣布把18只指定基金的申购费率砍到了1折。紧接着，农业银行和交通银行也跟着降了下来。这次“降费”的冲击波，到了8月4日又有了新动静。深圳农村商业银行直接发公告，说从8月5日起，大家在它家APP买指定的9只开放式基金，申购费能享受0.1折的优惠，连定投业务都包了。其实常熟农村商业银行在今年2月就干过这事，只要在它们的手机银行买指定的基金产品，费率也能打0.1折。 苏商银行的特约研究员高政扬指出，中小银行之所以敢把费率压得这么低，说到底是为了抢客户。一方面，它们在客户基数和规模上本来就不如国有大行；另一方面，互联网平台又凭借低费率和方便的渠道抢走了不少年轻人。高政扬还发现，那些能享受0.1折优惠的产品通常比较保守，像债券基金或者指数型基金比较多，而且优惠渠道一般只在手机银行上。 相比之下，那些大家伙儿——比如大型银行和股份制银行——手里的尺子还没松口，依旧维持在1折的优惠。像农业银行、交通银行这些国有大行从去年开始就把费率降下来了。上海金融与法律研究院的杨海平分析说，这次中小银行出这么狠的招数主要有三个原因：一是因为赚钱越来越难（净息差承压），它们更想多做点基金代销生意；二是为了赶紧把客户捞回来；三是因为公募基金那边也在搞费率改革，导致大家都得让利。 但是这么做真的行吗？中国邮政储蓄银行的娄飞鹏觉得不太靠谱。虽然降价能让中小银行在短期内多卖点货、拉拢点人气，但这种打价格战的路子迟早会引来监管部门的注意。而且银行本来就是靠卖理财产品赚钱的，如果长期都只靠降价维持生计，恐怕很难长久。 业内人士都觉得光打价格战是不行的。“基金代销市场最终还是得看产品和服务。”高政扬认为，“对中小银行现在的做法要客观看待。”虽然用超低费率能换来一些客户流量和关注度，“但长远来看”，“还得在产品和服务上做文章。” 到底该怎么做呢？高政扬给大家指了四条明路：第一是要提高选品能力；第二是多搞点代销产品满足大家的需求；第三是在服务上下功夫；第四是要结合当地的情况和场景去做生意。