问题：融资可得性与服务效率仍是小微企业痛点 小微企业数量多、行业分布广、经营波动大，普遍存在“缺抵押、缺信用记录、现金流季节性强”等特点。
在经济转型与市场竞争加剧背景下，部分小微企业面临订单增长带来的原材料采购、扩产增效资金需求，也面临回款周期较长导致的阶段性流动性缺口。
传统授信模式在信息不对称、审核周期、续贷衔接等方面，容易形成“融资难、融资慢、续贷烦”等堵点，影响企业稳岗扩产与经营预期稳定。
原因：信息不对称叠加成本约束，需机制化破解 一方面，小微企业财务规范程度不一、经营数据分散，银行难以及时、全面识别真实经营状况，风险定价与授信审批成本较高。
另一方面，部分企业对政策工具、金融产品了解不足，融资需求与产品供给之间存在匹配偏差。
加之续贷环节若衔接不畅，容易出现资金周转压力，进而放大经营风险。
破解这些问题，既需要监管引导下的机制建设，也需要银行端流程再造、产品创新与数字化能力提升。
影响：融资“直达”增强，稳定经营与扩产动能同步释放 围绕融资协调工作机制要求，浙商银行成都分行通过组织化推动与精准化服务，提高信贷供给的覆盖面与适配度。
据介绍，截至2025年11月末，该行累计为协调机制清单内小微企业授信87亿元、贷款投放75亿元，精准服务2600余户经营主体，为地方产业链配套企业、园区企业和商贸服务业经营主体提供资金支持。
从实体反馈看，信用贷款的及时补位与续贷衔接的稳定性，有助于企业扩大产能、保障交付、稳定用工，也增强了市场主体对未来经营的预期。
对策：以“三级联动+走访对接+产品矩阵”提升供需匹配 ——机制牵引，形成快速响应的组织保障。
该行在政策落地后第一时间推进专项部署，成立工作专班，指导辖内机构同步完善工作机制，形成“统筹—牵头—落实”的联动格局，推动信贷资源向小微企业高效倾斜，提升资金传导效率。
——靠前服务，走访摸排让政策工具“找得到人”。
以“提前对接、主动服务”为原则，组织开展面向园区、市场、街区与乡村的走访对接，金融顾问携带政策与产品清单，面对面了解企业经营状况、现金流特点与融资痛点，在授信额度、期限结构、还款安排等方面优化组合，提升综合金融服务的可达性与精准度。
——疏通堵点，无还本续贷稳住资金链。
针对续贷衔接易产生的“断档”风险，推广无还本续贷服务，对符合条件的小微企业做到“应续尽续”。
数据显示，2025年以来，该行为近1300户普惠型小微企业运用无还本续贷累放贷款27亿元，占普惠型小微企业累放贷款的40%以上，有效降低企业因周转不畅带来的经营波动。
——减费让利，推动综合融资成本稳中有降。
通过优化定价与提升流程效率，带动小微企业融资成本下降。
2025年新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率较上年末下降46个基点，自融资协调机制实施以来累计下降超过60个基点，累计减免利息支出超3000万元，进一步减轻企业负担。
——场景创新，做强园区与产业链服务。
聚焦小微园区、政府合作、特色产业等重点场景，以“一园一策、一企一策”提供全生命周期金融服务，推动开户、结算、融资等一体化服务落地。
目前已与省内30多个小微园区建立合作。
以中南高科产业园区为例，自2022年建立合作关系以来，专项团队实施“一对一”定向对接，为入园企业提供一站式服务，累计为70余户小微企业提供贷款近3亿元，探索形成“园区+银行+企业”协同共赢路径。
——数字赋能，以数据增信提升效率与风控。
针对“手续繁、审批慢”等问题，加快数字化转型，运用“数科贷”等产品基于纳税、用电等经营数据开展综合评估，提高授信效率与风险识别能力，让融资更便捷、更可持续。
与此同时，通过线上化流程与标准化模型，降低服务成本，扩大普惠金融覆盖面。
前景：从“纾困式供给”转向“成长型陪伴”，金融与产业协同仍需深化 随着稳增长政策持续发力，小微企业融资环境总体向好，但更高质量的“可得、可用、可持续”仍是长期课题。
未来，融资协调机制的作用有望进一步从解决短期资金缺口，延伸至支持企业提升管理、拓展市场与数字化改造。
对银行而言，需要在风险可控前提下，继续完善产品体系与场景生态，强化对科技型、制造配套型、专精特新等小微主体的差异化服务；对地方而言，应推动政银企信息共享与信用体系建设，提升数据要素在普惠金融中的增信能力，形成“政策引导—金融供给—产业升级”的良性循环。
金融活水润泽实体经济，政策红利惠及千家万户。
浙商银行成都分行通过创新服务模式、优化业务流程、强化数字赋能，为破解小微企业融资难题提供了有益探索。
这一实践不仅彰显了金融机构服务实体经济的使命担当，也为构建更加完善的小微企业金融服务体系积累了宝贵经验。
在新的发展阶段，期待更多金融机构能够主动作为，以更加精准有效的服务举措，为小微企业发展注入持续动力，共同推动经济社会高质量发展。