建行山东省分行这次给小微企业打出了一套“组合拳”，把超过9.6万户的企业捧在手心里，给它们提供了超过1200亿元的信贷支持。中国经济的毛细血管就是这些小微企业，它们在稳增长、促创新还有保就业方面，确实起到了谁都替代不了的作用。可是“融资难、融资贵”，这就成了这些小老板心里的一块大石头。 为了缓解这种困境，国家一直鼓励金融机构做普惠金融。建行山东省分行就把这事儿当成了自家的大事儿，把服务小微企业摆在了战略的高度上，琢磨出一套挺管用的“加减乘除”工作法，把钱精准地投到实体经济最需要的地方。 先说说“加法”。以前大家都喜欢看抵押物，建行山东省分行这次换了种思路，不怎么盯着房产这些“砖头”看了，更在意企业到底是咋经营的、未来有没有成长的空间。比如烟台聚天生物科技有限公司，2025年续贷的时候，他家的抵押房产估值是跌了点。建行烟台分行的客户经理直接上门一了解情况，就主动把原本的“抵押快贷”换成了更适合他生意流的“惠企快贷”，结果授信额度没降还涨了，这就帮企业解决了资产估值波动带来的难题。这就好比以前是看砖头压秤，现在是看老板怎么搞钱。 接着说“减法”。他们俩手抓服务和成本。一方面给符合条件的企业申请利息减免；另一方面用科技手段缩短融资的流程。烟台悠祥科技有限公司在平台上发了个消息，建行的客户经理立刻回应，1小时内就对接上了，一天内审批完，4天就把钱放下来了。这下老板采购材料的问题解决了，季度产能也提高了大概30%。“快”和“惠”加一块儿，确实让老板们感觉心里暖呼呼的。 再看“乘法”。建行山东省分行不光盯着单个客户看，而是把眼光放到了产业链上。他们把“金融+商会+企业”这种模式和融资协调机制结合起来，围绕当地重点产业搞系统性的赋能。像万隆汽配这种省级专精特新企业，银行通过工信部门的推送信息找到了它，专门上门谈合作。给人家配了个叫“善营贷”的产品，给了700万元随借随还的钱。更关键的是他们还顺着产业链往上下游找客户，用线上线下结合、数字化加上传统信贷的模式去满足整条产业链的需求。这就好像服务一家就能带动一串生意红火起来。 最后说说“除法”。针对大家都反映的“续贷难”和“过桥费贵”的问题，建行大力推无还本续贷服务，还用数字化工具把流程搞简单了。烟台东华信息技术有限公司有个200万元的信用贷款快到期了，客户经理通过系统看到了提示就主动找过来。靠着线上功能只用了4分26秒就办好了全额续贷的手续。企业根本不用去借别人的钱“过桥”来周转资金。通过这种“续贷+信贷帮扶”的方式再加上一键营销和智能年审这些功能的帮忙，他们彻底把业务办理中的那些难点堵点给打通了。 建行山东省分行这套做法就是金融机构搞改革、做普惠金融的一个典型例子。成果不光体现在那些具体的数字上——有9.6万户企业和1200多亿的授信额度——还体现在从想法到做法、从产品到流程的大改变上。 这就告诉我们要解决小微企业融资的事儿，银行得有个服务实体的初心；主动创新风控模式；得往产业生态里钻进去；还得充分借助科技来提升服务效果。 以后想让小微金融的生态环境越来越好，还得大家一起使劲儿；把更多的钱精准地投到小微企业那里去；为了夯实经济的根基和推动高质量发展做出更大贡献。