一、问题：洗钱手法更隐蔽，公众风险更容易暴露 近年来，电信网络诈骗、非法集资、跨境赌博等违法犯罪链条与洗钱活动交织，部分不法分子以“刷流水”“代收代付”“高价租借银行卡”等名义诱导群众提供账户和身份信息，并通过贵金属拆分交易、虚构买卖等方式转移资金；对普通公众来说，洗钱不再是遥远的“金融术语”，一旦被利用成为资金通道，可能面临账户冻结、征信受损，甚至承担相应法律责任。因此，金融机构加强法治宣传和风险提示，是维护金融秩序、守护群众财产安全的重要环节。 二、原因：信息差与“风险不大”的心理仍较普遍 在邯郸地区近期宣教实践中，银行工作人员发现，部分群众对反洗钱义务及账户合规使用边界了解不足，存在“帮忙转账收点辛苦费没关系”“借卡给熟人不会出事”等误区。此外，新型支付工具普及、网络社交传播迅速，使违法资金转移更具迷惑性。在一些特定行业中，部分从业者对可疑交易识别、客户尽职调查等要求掌握不够系统，风险防控能力仍需提升。 三、影响：风险外溢可能损害民生与社会治理 洗钱活动一旦形成链条，不仅危及个人财产安全，也会扰乱市场交易秩序，助长上游犯罪扩散，对金融安全与社会治理带来隐患。尤其是在校学生、老年群体等风险承受能力相对较弱的人群中，如果缺乏必要的法治与金融常识，更容易被诱导充当“工具人”，造成家庭财务损失，并推高社会信任成本。 四、对策：强化组织推动与场景宣传，构建立体防线 围绕中国人民银行邯郸市分行“反洗钱法律法规宣传月”安排，工商银行邯郸分行将反洗钱宣传与消费者权益保护、网点服务管理相结合，突出兼顾、精准触达和常态开展。 ——加强统筹部署，压实责任链条。人民银行邯郸市分行召开涉及工作会议后，工行邯郸分行及时开展专题研究，明确责任分工与推进节奏，要求将反洗钱要求融入网点服务、客户管理和风险提示等日常环节，确保任务有人负责、措施落到实处。 ——创新传播方式，提升触达效率。该行在开展线下宣教的同时，结合短视频、线上推送等形式扩大覆盖面。4月7日，分行主要负责人录制宣传视频，围绕保护个人账户和身份信息、受益所有人识别、警惕贵金属代购等内容进行提示，并通过主流媒体平台发布，推动关键信息更快触达更多人群。 ——紧扣民生关切，结合节点开展集中宣传。以“3·15”国际消费者权益日为契机，该行在辖内网点组织厅堂宣讲、微沙龙和互动答疑，通过典型案例讲清“出借账户”“代转资金”的法律风险，引导群众依法合规使用账户，提升自我保护意识。 ——面向重点领域，开展靶向宣教与风险提示。3月24日，该行聚焦珠宝贵金属交易领域开展专题宣传，围绕拆分交易、代买代卖、虚构交易、跨境转移等常见风险点，向经营者、从业人员及消费者普及法规要点与合规要求，提升可疑交易识别能力，推动行业共同筑牢反洗钱、反恐怖融资防线。 ——加强青年群体教育，守住校园“第一道关口”。3月25日，该行走进河北工程大学，采用固定宣传点与流动宣传小分队相结合的方式，针对“高价租借银行卡”“刷流水兼职”等常见诱导话术进行情景提示，引导学生珍惜个人信用、规范使用支付账户，增强对非法资金链条的辨识能力。 ——用好网点阵地，推进常态化宣传。该行依托营业网点人群集中、服务高频的优势，将风险提示嵌入业务办理流程与厅堂服务，强化“提示在前、劝阻在先”，推动反洗钱宣教从集中活动延伸为日常机制。 五、前景：以法治化、常态化、协同化推动金融安全共治 业内人士认为，反洗钱工作具有长期性和系统性，需要监管部门、金融机构、行业主体与社会公众共同参与。随着支付方式持续演进、洗钱手法不断翻新，宣教将更强调“场景化风险提示”和“可操作的合规指引”。下一步，金融机构在强化依法合规经营的同时，还需持续完善客户风险识别与可疑交易监测体系，推动反洗钱宣传与反诈、反非法集资等工作联动，形成守护群众“钱袋子”的合力。
守护金融安全，既要靠制度与技术织密防线，也离不开公众风险意识的提升和自觉守法。把反洗钱知识送到街头巷尾、校园课堂和行业一线，就是把“合规”讲清楚、讲明白，让更多人知道什么能做、什么不能做。只有把共同防范的基础打牢，才能让每一张银行卡、每一次转账更安全，让金融服务更安心、更可靠。