当前，我国人口老龄化进程加快，养老需求正从“保基本”转向“更便捷、更安全、更有质量”。另外，部分老年群体就医咨询、慢病管理、居家安全与保险理赔等环节仍存在不少堵点：一是基层医疗与家庭照护资源分布不均，老年人外出就医耗时费力；二是慢病管理需要长期、连续服务，传统线下模式覆盖有限；三是居家养老成为多数家庭的现实选择，但应急救援与健康监测能力仍显不足；四是线上化、数字化服务普及后，一些老年人出现“不会用、用不顺”的情况，影响服务体验与获得感。业内分析认为，上述问题既有供需错配的因素，也与服务链条衔接不够顺畅有关。养老服务涉及医疗、康复、照护、保险等多领域协同，仅优化单一环节难以满足综合需求；同时，老年群体在信息获取、操作能力与风险识别上差异较大，若服务缺少适老化设计，关键环节容易出现“最后一公里”不畅。推动养老金融高质量发展，需要在保障功能之外更延伸服务能力，把产品供给与服务供给同步落到实处。 鉴于此，农银人寿在论坛发布的“2025建设金融强国创新实践”案例评选中，入选“养老金融”维度优秀案例。该评选以科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”为主要观察维度，关注金融机构围绕国家部署提升服务实体经济与民生保障能力。农银人寿对应的做法聚焦老年群体高频、刚性服务场景，通过适老化改造与服务试点，探索将保险保障与健康管理、居家照护、理赔服务更紧密衔接。 具体来看，围绕“看病难、咨询繁”等痛点，公司以“安享”品牌为载体推出适老化增值服务，提供“电话/视频医生”线上医疗咨询，为符合条件的长辈客户提供全年无休、不限次数的健康咨询、慢病管理及就医指导等支持，并通过视频方式提升沟通的直观性与效率。据介绍，该服务已覆盖近30万长辈客群，在一定程度上缓解了咨询渠道不足、复诊随访不便等问题，也推动保险服务从事后理赔向过程性健康关怀延伸。 在居家养老上，针对老年人“家养老但更安全、更有保障”的诉求，公司开展居家养老服务项目试点，以“硬件设备+康养服务”的组合方式提供一体化服务，涵盖生命体征监测、健康管理、生活照料、响应救援等，并整合急救资源、服务团队和健康关怀等能力。目前试点已在北京、江苏、浙江、上海等地推进。业内人士认为，此类探索有助于将分散的照护需求与相对标准化的服务能力对接，提升居家养老的可及性与稳定性，也为后续扩大覆盖范围、完善服务标准积累经验。 针对理赔环节的适老化难题，公司持续开展“理赔关爱”专项服务，面向及时报案且出险人年龄在60周岁（含）以上的客户，提供更主动的服务支持：接到报案后安排人员探视慰问，提示理赔所需资料、讲解流程并答疑，协助老年客户跨过操作障碍。相关举措旨在降低沟通与时间成本，提升理赔办理的顺畅度与体验，进一步增强老年群体对保险保障的信任与获得感。 从影响看，上述实践一上有助于扩大养老金融服务覆盖、提升满意度，推动服务从“能办”向“好办、易办”转变；另一方面也为多层次养老保障体系建设提供了可复制的服务思路，即产品之外以标准化、场景化服务增强保障效能，形成“保险保障+健康管理+照护支持”的综合解决方案。对金融机构而言，持续完善适老化服务也有助于提升数字金融的包容性，减少因技术门槛带来的服务鸿沟。 面向未来，养老金融仍需在三上持续发力：其一，强化服务供给与需求画像匹配，围绕慢病管理、失能照护、应急救援等高频场景完善服务清单与质量标准；其二，推动线上线下融合的适老化体系建设，用数字化提升效率的同时保留必要的人工与上门支持，确保服务可达、可用、可信；其三，加强与医疗、康养、社区等资源协同，构建更稳定的服务网络与风险管理机制。随着银发经济加快发展，金融机构在养老保障与养老服务中的角色将更加突出，探索可持续、可推广的服务模式，仍是行业共同课题。
人口老龄化既是挑战，也孕育着银发经济的广阔空间；保险业作为金融体系的重要组成部分，完善养老保障、服务老龄社会上承担着重要责任。农银人寿的探索表明，做好养老金融，关键在于把金融服务与养老需求更紧密地结合起来，以专业能力与人文关怀共同提升老年群体的生活质量与安全感。随着更多金融机构参与其中，更完善的养老保障网络正在加快形成，这既关乎亿万老年人的福祉，也关系到金融强国建设的成色与温度。