山东蓬莱地处胶东半岛最北端——北临渤海、黄海——南依丘陵山地，独特的地理禀赋孕育出"山产苹果、海出参鲜"的产业格局，加之深厚的历史文化积淀，文旅产业亦蓬勃兴起；然而，长期以来，当地农业经营主体普遍面临资金周转不畅、结算方式落后、融资渠道单一等现实困境，制约着特色产业的规模化、品牌化发展。 面对上述问题，蓬莱农商银行将服务"三农"和实体经济作为核心经营宗旨，主动对接地方产业需求，从产品创新、流程再造、服务下沉三个维度系统发力，探索出一条契合地方实际的普惠金融发展路径。 上山兴果，数字赋能苹果产业链 烟台苹果是蓬莱南部山区的支柱产业。当地1.1万户果农耕作30万亩土地，年均产量接近百万吨，逐步形成了"果农—冷库—收购商"的产销链条。然而，传统的手工台账记录与现金结算方式，不仅效率低下，还存在一定的资金安全隐患。 为破解此痛点，蓬莱农商银行于2025年10月在省联社和烟台审计中心的支持指导下，专门针对苹果产业上线"智慧仓储+慧农通"结算模式，将苹果从称重、登记、入库到出库、结算的全流程纳入线上管理体系，实现资金点对点直达果农银行账户。首批试点的7家冷库已服务果农逾3000人，冷藏苹果15万吨，预计可为各方节省手续费近百万元。 村里集镇开源农业发展有限公司负责人张先生对此深有感触。他表示，过去手工记账繁琐、频繁跑银行提现既耗时又存在安全风险，如今一块小屏幕便可管理数百户果农的冷藏信息，一张二维码即可完成资金结算，效率与安全性均大幅提升。该行提交的有关提案在全国职工代表优秀提案征集推荐活动中获中华全国总工会表彰，蓬莱区也成为烟台市唯一获此殊荣的县市区，充分印证了这一创新模式的示范价值。 下海兴渔，绿色信贷激活海洋经济 蓬莱海参以高蛋白、低脂肪、营养丰富著称，已获国家农产品地理标志认证，并于2025年入围山东省乡村特色产业目录首批名单。当地年培育海参苗种约2500吨，约占全国总量的35%，产业地位举足轻重。 然而，海参养殖周期长、前期投入大，经营主体在扩大规模时往往面临短期资金缺口。新港街道湾子口村养殖户崔先生从事海参苗培育近30年，在决定大批量购入苗种时资金一度告急。蓬莱农商银行接到需求后，迅速启动上门调查、快速审批、线上放款的全流程服务机制，于贷款申请次日即发放30万元信贷资金，有效保障了其生产经营的连续性。 在个案服务之外，该行还从行业层面系统布局，制定金融支持海洋经济提质增效工作方案，打造海洋主题营业网点，为海洋经营主体开辟融资"绿色通道"，并推出以减碳量远期收益权为质押的"海洋碳汇贷""生态产品价值贷"等创新信贷产品，在降低融资成本的同时，推动海洋生态保护与产业发展协同并进。截至今年2月末，该行海参产业贷款已覆盖216户，贷款余额达3.54亿元，海洋金融服务还延伸至海洋旅游、船舶制造、海上运输等多个领域，形成较为完整的涉海金融服务体系。 入市兴旅，金融助力文旅民宿提质 近年来，烟台市蓬莱区积极推动民宿产业高质量发展，以"标杆发展+集群示范"为核心模式，通过政策赋能、资源统筹与标准引领联合推进，目前已培育旅游民宿37家，文旅产业体现为良好的发展态势。蓬莱农商银行同步跟进，围绕民宿经营主体的融资需求，提供差异化金融服务方案，助力当地文旅经济持续升温，让"烟火气"转化为实实在在的发展动能。
金融活水的精准滴灌，是乡村振兴的重要引擎。蓬莱农商银行以创新服务破解产业难题，不仅提升了地方经济的韧性与活力，也为金融机构服务实体经济提供了可复制的样板。在高质量发展的道路上，这样的探索值得更多关注与推广。