问题：近年来，银行业普遍面临利率下行、竞争加剧等挑战，城商行传统的对公存贷和零售息差模式增长乏力。对北京银行而言，市场更关注其资产规模排名和营收增速压力，但单纯依靠规模扩张的边际效益正减弱。如何在风险可控的前提下寻找新的增长点，成为亟待解决的问题。 原因：从外部环境看，国家推动科技创新和产业升级，新质生产力加速发展，为金融资源配置指明了新方向；从行业特点看，科技型企业普遍轻资产、研发投入高、现金流波动大，传统抵押担保模式难以有效覆盖风险，导致许多金融机构对科技金融投入不足；从自身发展看，城商行需要在有限的资本约束下提升资产收益和客户黏性，必须从“拼规模”转向“拼结构、拼能力、拼生态”。 影响：面对这个趋势，北京银行将科技金融定位为“第一战略”，重点服务专精特新企业，旨在通过更贴合科技企业需求的产品和服务形成差异化优势。数据显示，截至2025年9月，北京银行科技金融业务余额较年初增长20.16%，累计为5.8万家科技型中小微企业提供信贷支持超1.4万亿元，服务专精特新企业超2.9万家，对北京地区多层次资本市场企业的覆盖率较高。业内分析认为，科技金融一旦形成规模化和体系化的服务能力，不仅能提升对公业务质量，还有望带动投行、私行、交易结算等综合收入，减少对利息收入的单一依赖。 对策：北京银行的举措主要体现在三个上： 一是构建“金融+生态”服务体系。银行牵头成立“科技企业跨越式发展联盟”，整合政府、产业、学术、科研和金融资源，推动从单一授信转向全生命周期服务。同时，与高校合作建立联合实验室，强化产学研协同，提升方法论和人才支撑能力。 二是拓展“股债联动”融资渠道。与3000多家创投、私募机构合作，探索认股权贷款等创新模式，形成“商行+投行+私行”联动服务，通过财务顾问、并购撮合、上市辅导等延伸价值链，优化收入结构。 三是提升智能化风控能力。针对科技企业信息不对称和经营波动问题，北京银行搭建“1213”智能体系，包括统一算力平台、两大模型开发运营系统、百余项能力组件及300多个应用场景，强化对企业经营数据和外部信息的动态监测，提高反洗钱、身份识别和风险分类的精准度与效率。公开信息显示，2025年该行曾因合规问题受到处罚；2026年一季度以来未出现新增罚单，表明其合规与风控能力正在持续提升。 前景：未来，科技金融将从政策驱动转向能力竞争。对城商行而言，能否精准把握科技企业成长规律、建立可复制的风控模型、深化产业链生态协作，将决定业务的可持续性。北京银行若能优化定价机制、资本占用管理和投后管理体系，并依托区域产业优势实现滚动发展，其科技金融战略的价值将更释放；同时需警惕宏观波动、科技企业生命周期风险及市场传导效应，避免“重投放、轻管理”的问题。
北京银行的转型实践表明，在银行业竞争格局深刻变化的背景下，只有突破传统思维，紧扣国家战略需求，才能实现可持续发展。其以科技金融为突破口的探索，不仅为自身开辟了新的增长空间，也为行业高质量发展提供了借鉴。未来，如何深入深化科技与金融融合，持续完善风控机制，将是北京银行乃至整个银行业需要长期探索的方向。