问题——需求快速增长与供给结构性矛盾并存；当前，我国60岁及以上老年人口已突破3亿，人均预期寿命提升至79岁左右，慢性病管理、失能照护、就医便利等需求持续增加。此外，优质医疗资源分布不均、就医流程繁琐、居民自付压力偏大等问题依然突出，医疗与养老服务的可及性、可负担性和连续性成为社会关注焦点。 原因——从“事后补偿”走向“全程管理”成为行业趋势。人口老龄化加速与“健康中国”战略推进的背景下，仅靠保险赔付已难以满足居民对“早预防、少生病、少花钱、少奔波”的期待。供给侧存在专业资源紧缺与地区差异，支付端缺少议价与统筹能力，服务端也需要更标准、更可复制的运营体系。保险机构要实现高质量发展，除了风险管理，还需补齐健康管理和养老服务能力，建立可持续的客户价值。 影响——医养生态正在反哺主业并重塑竞争逻辑。根据公司披露，2025年平安健康险保费达1590亿元；平安好医生利润同比大幅增长；养老客户件均保费明显提升，客户留存率达到93%。数据显示，医疗养老服务对客户黏性和综合金融转化的带动作用正在增强。公司同时披露，使用医养服务的客户加保率提升，居家养老权益客户与高品质养老权益客户的寿险新单件均保费显著增长。业内人士认为，在产品同质化加剧的情况下，服务能力正成为保险机构的重要差异化来源，推动行业从“卖产品”转向“保障+服务”的综合解决方案竞争。 对策——以“支付+科技+服务”打通闭环，形成可复制的运营体系。一是发挥综合金融优势提升支付效率，通过集中议价、协同管理等方式提高服务性价比，增强居民可负担性。二是以科技缓解资源错配，通过人工智能医生、数字化健康管理和多学科会诊平台提升分诊效率与服务覆盖。公司披露，人工智能医生已覆盖集团全部个人客户，年使用人数近1200万，2025年第四季度单次问诊成本同比下降45%；复杂疾病多学科会诊诊疗方案准确率接近90%。三是构建覆盖“到线、到院、到家、到企”服务网络：线上提供7×24小时家庭医生服务；线下联接医院资源并提供就医协助；居家端提供上门照护等服务；企业端提供健康管理解决方案。与此同时，公司将服务标准凝练为“最合适的医院、最合适的医生、最合适的治疗、最合适的药品、最合适的时间”，以标准化提升一致性与可复制性。公司披露，其医养资源包括约5万名内外部医生团队、3500余名签约专家、3.7万家合作理赔医院，并实现百强医院与三甲医院覆盖。 前景——居家养老与康养社区或成增量重点，制度与产品创新值得关注。公司在居家养老上推出“岁岁平安”守护计划，累计打卡超1000万人次，守护6万多名老人，其中独居空巢老人占比约65%，并形成“识别—响应—救援”的闭环模式，推动居家养老从概念走向可运营产品。高品质康养上，“平安臻颐年”项目以“七维健康”理念建设康养社区，已布局5城6项目，上海项目正式运营、深圳项目试运营，并计划在更多新一线城市复制推广。与此同时，面向银发经济的保障创新也在推进，公司披露将于2026年1月在上海落地“养老机器人全生命周期责任保险”，覆盖研发测试到批量生产等环节，探索以保险机制支持新技术应用的路径。业内认为，随着政策引导、支付体系完善与服务标准提升，医养产业有望从“资源驱动”走向“体系驱动”，但仍需在数据安全、服务质量、长期成本控制与风险边界等持续夯实基础。
中国平安的探索表明，应对老龄化挑战需要打破行业边界并整合社会资源；企业将服务能力融入国家战略，不仅有望打开新的增长空间，也能以市场化方式回应民生痛点。这种以科技驱动、以客户需求为核心的路径，或可为金融业更好服务实体经济提供参考。