问题：科技企业融资“卡点”仍集中抵押不足与评估困难 科技创新是培育新质生产力的重要支撑，但不少科技企业，尤其是初创期、成长期企业，资产更多体现在研发投入、知识产权、数据和技术团队上，固定资产占比较低，难以提供传统信贷偏好的足额抵押物。同时，部分企业的生态资产和技术成果虽然具有潜在价值，却常常面临确权难、估值难、变现难，融资可得性不足、资金成本偏高，进而影响研发迭代和成果产业化。 原因：传统风控偏重“看得见的资产”，与创新型企业特征存在错配 从银行风控角度看，传统授信体系更依赖不动产抵押、稳定现金流和成熟订单，而科技企业往往投入周期长、回款不确定、无形资产占比高。加之生态权益类资产的交易机制、价格形成和抵质押处置路径仍在完善，金融机构在缺少标准化评估工具和信息支撑时通常更为谨慎。供需两端的结构性错配，成为科技企业融资难、融资贵的重要原因。 影响：融资约束可能延缓技术产业化，进而影响区域产业升级节奏 资金是连接创新链与产业链的重要环节。企业在扩产、设备升级、关键试验验证等阶段出现资金缺口时，往往会放慢研发节奏或推迟产业化布局，降低技术从实验室走向市场的效率。对区域经济而言，海洋科技、绿色低碳、先进制造等新兴领域的项目落地与规模化，需要相匹配的金融供给；若融资瓶颈长期存在，将影响产业集聚和竞争优势形成的速度。 对策：以“生态价值+技术实力”双轮驱动，完善增信与服务链条 针对上述难题，威海银行在产品与流程两端同步推进，探索把生态价值与技术实力转化为融资支撑。 一是推动蓝碳质押贷款落地，让“看不见的生态价值”变为“可融资的资产”。在青岛，威海银行青岛分行围绕海洋科技企业融资需求，搭建“碳汇确权—价值评估—信贷投放”的业务链条。以当地一家集育苗、养殖、加工及科研技术推广于一体的海洋科技企业为例，该企业在扩大绿色养殖规模、升级苗种研发设备过程中，因缺乏足额有效抵押物融资受限。银行在调研基础上，参考全国碳排放权交易市场涉及的价格信息，对企业未来海洋碳汇收益权进行评估，并通过动产融资统一登记公示系统完成质押登记与公示，最终发放300万元贷款。该模式回应了生态资产确权、流转难等痛点，为轻资产海洋科技企业提供了“以碳换贷”的路径，也为蓝色经济与绿色金融协同发展提供了可复制的案例。 二是完善科技企业全成长周期产品供给，以“航”系列产品提升融资适配度。继“威科领航贷”实现首笔投放后，威海银行“航”系列科技金融产品继续扩容，首笔“威科启航贷”在济宁落地，为一家成长期科技企业投放500万元，用于核心技术产业化关键阶段的资金周转。该产品依托省级科技金融服务平台，将企业技术实力、发展潜力、创新成果等纳入增信评价，减少对传统抵押物的单一依赖，让科技创新能力成为授信的重要依据。获贷企业拥有5项发明专利和32项实用新型专利，其产品通过工艺革新实现品质提升、竞争力增强。针对企业阶段性资金需求，银行通过“专业团队+绿色通道”提升审批与投放效率，并采用差异化利率定价，协同地方风险补偿、贴息等政策工具，降低企业综合融资成本，引导资金更多投入研发与生产运营。 前景：科技金融与绿色金融融合将加速，关键在于标准化与风控能力建设 从趋势看，面向科技型企业的金融供给正从“单一信贷”走向“综合服务”，从“押资产”转向“看能力、看未来现金流、看可交易权益”。蓝碳质押等探索表明，随着碳市场机制完善、生态权益确权与评估体系逐步健全，生态价值将更顺畅进入金融体系，成为绿色转型的重要资金来源。此外，科技企业全周期产品体系完善，也有助于在不同阶段提供更匹配的资金支持，提高金融资源配置效率。 要实现更大范围的复制推广，仍需在三上持续推进：其一，更明确生态权益、知识产权等无形资产的评估标准、登记公示与处置机制，降低金融机构操作成本与风险不确定性；其二，加强跨部门数据共享与平台支撑，提高对科技企业创新能力、经营质量与风险画像的识别精度；其三，用好风险补偿、担保增信、贴息等政策工具，与商业银行市场化机制形成合力，提升对中小科技企业的覆盖面与可持续性。
当前，我国正加快培育新质生产力，科技创新的重要性日益凸显；金融作为资源配置的重要工具，需要更贴近科技企业的经营特点，优化产品与服务。威海银行的实践表明，金融机构只要深入理解企业需求、完善评估与风控路径，就有机会把无形资产转化为可用的融资支持。随着更多机构参与科技金融与绿色金融创新，科技企业融资环境有望更改善，为激发创新动能、推动实体经济高质量发展提供更有力的资金保障。