2022年以来，一个专门针对银行小微企业专项贷款产品的诈骗团伙在江苏沭阳等地活动频繁。
该团伙头目毛某纠集郑某、李某等多名"黑中介"，在全国范围内物色征信良好的"工具人"，通过系统性造假骗取银行信贷资金，涉案金额超过1300万元。
经沭阳县人民检察院提起公诉，目前已有8名中介人员和16名"职业背贷人"分别被判处十一年六个月至一年不等有期徒刑，并处罚金30万元至2万元不等。
这起案件的作案手法极具迷惑性。
犯罪团伙采取"三步走"策略实施诈骗:首先物色目标人群。
团伙成员在各地寻找生活困难、征信记录良好的"信用白户",以"签字即可获得贷款三成收益"为诱饵吸引参与。
36岁的曹某便是在南京打工时被老乡李某盯上,在"最多半年到手100万元,可分得30万元"的承诺下上钩。
其次是层层包装资质。
团伙通过先行垫资购买房产过户至目标人名下,再串通评估机构虚增评估价格,以此获得首笔抵押贷款。
随后,在团伙操控下,这些"背贷人"又摇身一变成为商贸公司法定代表人,凭借虚假企业身份向银行申请小微企业信用贷款。
曹某案中,团伙为其办理了120万元企业贷款,扣除各项"费用"后,曹某仅得22万元,其余98万元被毛某抽走。
最后是精心制造还款假象。
为避免银行过早发现异常,团伙会按期归还6至12个月利息,营造企业正常经营的表象。
待时机成熟,便立即停止还款,而"背贷人"则对催收信息置之不理,任由贷款成为坏账。
这起案件暴露出当前金融领域存在的多重风险隐患。
一方面,部分银行在执行惠企政策时风控措施存在漏洞,对贷款人资质审核流于形式,给不法分子留下可乘之机。
另一方面,第三方评估机构、中介服务机构监管不到位,部分从业人员利欲熏心,主动配合造假,成为诈骗链条的重要一环。
此外,社会公众金融风险意识淡薄,部分人员在高额利益诱惑下铤而走险,最终沦为犯罪工具。
案件侦办过程中,检察机关发挥了关键作用。
2024年7月,沭阳县公安局接到群众举报后立案侦查。
在审查逮捕阶段,承办检察官发现主犯毛某矢口否认犯罪事实,辩称只是"正常助贷行为"。
检察机关依法提前介入,引导侦查人员深度挖掘电子数据,从毛某与同伙的聊天记录中提取"撸贷"等关键信息,结合资金流向和证人证言,最终形成完整证据链,促使毛某认罪伏法。
此案的成功侦破对维护金融秩序具有重要意义。
当前,国家持续加大对小微企业的金融支持力度,各类专项贷款产品不断推出。
如何在扩大信贷投放的同时守住风险底线,成为金融机构面临的重要课题。
业内专家指出,银行应建立更加严密的贷前调查机制,通过实地走访、交叉验证等方式核实企业真实经营状况;监管部门要加强对中介机构、评估机构的日常监督,建立行业黑名单制度;司法机关则应保持高压态势,严厉打击各类骗贷行为,形成有效震慑。
这起精心策划的骗贷案犹如一面多棱镜，既折射出金融创新与风险防控的永恒命题，也映照出社会治理精细化的迫切需求。
在实体经济亟需金融活水灌溉的当下，如何构建既能有效识别"伪小微企业"、又不误伤真实需求的智慧风控体系，考验着监管智慧与科技赋能的双重能力。
此案的审结不仅彰显了司法机关维护金融安全的决心，更以司法建议的形式推动着信贷审批从"形式合规"向"实质风控"的深层变革。