年后刚上班，瑞丰银行给16岁以下少儿推出了“少儿专属存款”，这款3年期产品起存金额只要2万，利率能给到1.91%。如果家长存20万进去，3年就能拿到11460元利息。对比国有大行同期限的定存和大额存单（利率1.55%），同样存20万，银行只给9300元利息，所以“少儿专属存款”多了2160元。 除了利率高门槛低，很多银行还针对家长的兴趣点做营销。比如宁海农村商业银行送小马储蓄罐、抽盲盒、抽迪士尼门票；柳林农商银行送全科辅导王课程和马年玩偶。这些产品通常叫做“育才金”“宝贝成长金”或者“压岁钱定制存单”，比如江苏阜宁农村商业银行的“福宝存单”，3年期年利率是1.7985%，起存金额985元就行。其实早在1月8日，柳林农商银行就推出了“宝贝成长金”，1年期和3年期的利率分别是1.25%和1.55%。 银行为啥要抢这笔看似不大的压岁钱？招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼说，银行想把短期红包变成长期储蓄，形成稳定的资金池。春节期间，银行瞄准孩子压岁钱推出专属产品，看中了它金额集中、留存时间长的特点。虽然这笔钱总额不大，但后面的“场景”和“未来”很值钱。从长期看，用压岁钱理财能让银行在早期建立品牌认知和用户黏性。等孩子长大后要买房买车、投资理财，往往会先选人生中的第一家银行。 董希淼分析说，相比争夺高净值客户要花很多营销费和其他成本，用相对“高息”和特色服务吸引一个儿童客户及其家庭并不贵。银行相当于用少量利息支出换来了长期稳定的家庭金融服务入口。而且大多数银行会设置金额上限（比如10万元）或期限要求来控制成本。 从存单发行情况看，营销的大多是农商行。面对利率优势的下沉大行（如国有大行），农商行只能靠更实在的利率和更细致的服务留住储户。这是区域金融机构资源有限时的合理差异化操作和务实之举。 家长在挑选产品时要注意产品性质与风险。儿童账户必须由监护人持身份证、户口本或出生证明代理开户，未成年人不能独立办理。同时要区分清楚是存款还是理财、保险等不同类型的产品。