普惠金融如何更好服务实体经济、提升金融资源配置效率、让资金“精准滴灌”至小微企业和“三农”领域，是当前金融支持高质量发展面临的重要课题。江苏制造业基础厚实、县域经济活跃、“专精特新”企业集聚，同时农业产业链条长、经营主体多元，对金融服务提出“覆盖面更广、响应更快、成本更优、风险更可控”的综合要求。此背景下，兴业银行南京分行普惠金融部（乡村振兴部）获授“江苏省工人先锋号”，说明了对其服务实体经济成效与工作机制创新的肯定，也为同业探索普惠金融高质量发展提供了可观察的样本。 问题层面看，传统普惠服务长期存在“三难”：小微企业“融资难、融资慢”，涉农主体“缺抵押、缺数据”，金融机构“获客成本高、风险识别难”。特别是县域产业集群中，大量企业规模不大但需求频繁——既需要周转资金——也需要中长期支持；农业经营主体受季节性、价格波动等因素影响，现金流不稳定，对“期限匹配、还款方式灵活、服务下沉到田间地头”提出更高要求。若普惠金融不能在可得性、便捷性与可持续性之间实现平衡，资金就难以真正进入产业链末端和就业民生关键环节。 原因在于，普惠金融的“难”并非单一环节造成，而是由信息不对称、风险分散不足、运营成本偏高等结构性因素叠加形成。一上，小微和涉农主体财务数据不规范、可抵质押资产不足，银行传统授信模型难以准确刻画其真实经营状况；另一方面，线下尽调、审批和贷后管理需要大量人力投入，若没有数字化能力与组织协同，服务半径难以扩大；同时，宏观环境变化、部分行业景气波动的情况下，金融机构更需要完善的风控体系和多元增信安排，才能在“敢贷、愿贷、能贷、会贷”上形成闭环。 从影响来看，普惠金融“做实了”，对稳企业、稳就业、稳预期具有直接支撑作用。兴业银行南京分行数据显示，截至2025年末，其普惠小微贷款客户数超过2万户，普惠小微贷款余额近500亿元，体现出服务覆盖面的扩大与资金供给力度的提升。对小微企业而言，稳定的信贷供给可用于补充流动资金、扩大产能、承接订单与技术改造；对县域产业链而言，金融支持有助于提升上下游协同能力，增强抗风险韧性；对乡村振兴而言，通过围绕特色产业集群、农业重点项目清单等开展针对性金融服务，有利于推动农业全产业链融资更顺畅，促进乡村产业发展与农民增收。 对策层面，关键在于把“产品、机制、科技、队伍”统筹起来，形成可复制、可持续的服务模式。其一，以服务下沉补齐触达短板。该分行落实金融特派员制度，作为牵头部门在全辖选拔25名业务骨干担任金融特派员，围绕“千企万户大走访”深入工厂车间、田间地头，累计走访小微企业和个体工商户近5000户，为其中近1500家企业发放贷款超过54亿元。这类机制把需求端“找得到人、看得到账、摸得到产”落到实处，有助于提升金融供给的精准度与适配度。其二，以产品体系匹配多元场景。围绕农业经营主体与县域经济，该部门推动“苏农贷”等产品应用，拓展涉农主体融资渠道，并结合省级农业农村重点项目清单制定服务方案，提升项目对接效率与产业链金融覆盖能力。其三，以数字化能力降低服务成本、提升响应速度。围绕线上融资场景，该团队推进“兴速贷”系列产品应用，客户可通过手机渠道完成申请；并推动落地系统内全国首单涉及的专属产品，探索以数据和流程再造提升服务效率，缓解线下作业强依赖带来的瓶颈。其四，以竞赛与培训强化队伍能力。连续开展专项劳动竞赛，通过“赛训结合、实战演练”提升客户经理在普惠与科创领域的专业水平；相关数据表明，数字化转型推动小微线上融资规模实现较快增长，反映出组织动员对业务提质增效的促进作用。 前景研判上，随着江苏推进新型工业化、加快培育新质生产力，普惠金融将更多向“科创型小微、制造业链群、县域特色产业、现代农业全产业链”聚焦，服务重点将从“规模扩张”继续转向“质量提升”。一上，普惠金融需要与科技金融更深度协同，围绕技术迭代快、资产轻、现金流波动大的科创企业完善授信模型与增信安排；另一方面，数字化将继续成为降本增效的关键抓手，线上化、智能风控与贷后管理的精细化，将决定普惠服务能否在扩大覆盖面的同时守住风险底线。更重要的是，普惠金融要与地方产业政策、财政金融协同机制有效衔接，提升金融资源在重点领域的配置效率，让资金真正流向创造就业、提升产业竞争力的环节。
这份荣誉既是肯定也是动力。在推进中国式现代化的进程中，需要更多金融机构创新服务模式，将金融活水引向实体经济的最前线，为高质量发展奠定坚实基础。