近年来，智能网联汽车产业发展迅速，自动驾驶技术正从L2级辅助驾驶逐步向L4级高度自动驾驶推进；但现有商业车险多以传统“人驾”场景为基础设计，难以有效覆盖L3、L4级“人机共驾”或“机驾”模式下的风险，进而带来责任界定不清、理赔推进困难等问题。同时，部分L2级车主自费升级辅助驾驶系统后，对应的软硬件损失也缺少对应保障，一定程度上影响了行业的可持续发展。 针对上述情况，北京市率先推出智能网联新能源汽车专属保险，遵循“总体稳定、部分优化”原则，重点回应自动驾驶场景中的责任划分与风险覆盖需求。该产品既覆盖消费者和车企普遍关注的特定智驾场景，也将相关软硬件损失纳入承保范围，有助于提升交通事故赔付效率，减少因责任主体多元或鉴定周期较长而造成的理赔延迟，更好保障受害人权益。 试点初期，L2级车辆将以新车为优先覆盖对象，北京车主可按需选择专属保险或传统车险。北京保险行业协会将分批公布适用车型名单；对L3、L4级车辆，只要在北京地区合法开展测试或已取得上路资质，均可纳入保障范围。后续随着运行数据和理赔经验的积累，产品有望逐步向全国推广。 价格上，专属保险预计与现有车险整体保持稳定，同时会随保障责任增减进行适度调整。值得关注的是，车企自动驾驶技术能力、事故率等指标将纳入定价体系，以提升风险评估的精细度与匹配度。这不仅有助于优化消费者成本，也将促使车企持续提升技术安全水平。
汽车从“人驾”走向“人机共驾、机驾并存”，保险的作用也不止于一款产品，更关乎风险分担与治理效率；北京先行推出专属车险，为智能网联新能源汽车提供更清晰、可预期的保障框架，有助于让技术创新在安全与责任边界更明确的条件下推进。随着试点深化、机制完善，如何在鼓励创新与守住安全底线之间实现更高水平的平衡，将成为下一阶段制度建设的关键议题。