近期，随着年终结算、工资奖金发放、采购付款等资金往来密集，企业对公账户与财务流程面临更高风险。
一些诈骗分子抓住节前事务繁忙、审批链条紧、信息核验易疏漏等特点，利用冒充领导指令、伪造招投标信息、假冒司法机关、虚构投资理财平台等方式实施诈骗，给企业资金安全与正常经营带来隐患。
如何提升企业员工尤其是财务岗位的识别能力和处置水平，成为节前金融安全工作的重要环节。
针对这一现实问题，1月26日，中国银行宁乡支行营业部组织工作人员组成宣教小组，先后走访三家企事业单位，开展以“筑牢反诈防线，喜迎平安新春”为主题的反诈金融知识宣教活动。
工作人员通过面对面讲解、典型案例剖析、发放宣传资料等方式，围绕电信网络诈骗的常见套路、关键话术和高风险场景进行提示，帮助企业员工在“听得懂、记得住、用得上”的层面形成风险意识和防范习惯。
从原因看，电信网络诈骗之所以在节前阶段更易滋生蔓延，一方面在于企业资金流动频繁，转账指令多、时效要求高，容易出现“先办后核”的操作惯性；另一方面，诈骗分子利用社交软件、伪造邮件与虚假公文等手段不断升级“拟真度”，对企业组织架构、业务流程甚至人员信息进行针对性“画像”，以“紧急”“保密”“领导指示”等标签制造心理压力，诱导财务人员绕开复核和授权程序。
此外，部分企业在账户权限分离、印鉴管理、异常交易预警等制度环节仍存在薄弱点，为诈骗得逞提供可乘之机。
基于上述特点，宣教小组在走访中将“对公账户风险防控”作为重点内容，面向企业财务人员详细讲解防范要点与应急处置流程，引导建立“核验—复核—授权—留痕”的闭环意识。
围绕冒充企业负责人下达转账指令等高发场景，工作人员提示要坚持多渠道核验身份，严格落实分级授权与双人复核；针对虚假招标、虚假合同等“业务型”诈骗，强调要核对对方资质、资金用途与合同条款一致性；面对假冒公检法等“恐吓型”套路，强调保持冷静、依法核实、不轻信不转账。
通过把复杂风险拆解为可操作的流程要点，帮助企业把“反诈提醒”转化为“制度动作”。
影响层面，反诈宣教不仅关乎企业一笔资金的得失，更关乎企业信誉、供应链稳定与员工切身利益。
一旦发生对公账户诈骗，企业可能面临资金链紧张、订单履约受阻、合作伙伴信任受损等连锁反应；对于地方经济而言，企业稳定经营与金融环境安全息息相关，防范风险外溢有助于维护市场秩序与营商环境。
节前加强反诈宣传，是以“小切口”守护“大安全”的具体举措。
在对策层面，此次走访还同步开展金融服务需求调研与现场咨询。
宣教小组听取企业在金融服务方面的意见建议，并就账户安全管理、资金结算优化等问题提供针对性解答，推动“风险防控”与“服务提升”同向发力。
企业负责人普遍认为，上门宣教贴近实际、及时有效，有助于提升企业整体防骗能力，为节前资金往来提供更稳妥的安全保障。
展望后续，随着诈骗手段不断迭代，反诈工作需要从阶段性宣传转向常态化防控，从单点提醒转向机制建设。
宁乡支行表示，将持续履行金融机构社会责任，常态化开展金融知识普及活动，围绕企业财务高频场景加强培训与回访，协同推动企业完善内部控制与风险处置预案，进一步守护企业和群众“钱袋子”。
同时，随着多方联动机制不断健全，金融机构、企业与相关部门在信息共享、风险提示、快速止付等方面的协同效率有望提升，为地方经济金融安全稳定提供更坚实支撑。
金融安全是经济安全的重要基础。
在当前诈骗手段不断翻新的背景下，金融机构主动承担起防诈宣传的社会责任，深入企业开展风险防范教育，既是对客户资产的有力保护，也是维护金融秩序稳定的重要举措。
这种防范在先、教育在前的做法，值得推广和借鉴。
只有金融机构、企业和社会各界形成合力，才能有效构建起全方位、多层次的反诈防护体系，让诈骗分子无可乘之机，为经济社会平稳运行提供坚实的金融安全保障。