当前，推动金融与产业深度融合，并以科技手段提升金融服务实体经济的能力，已成为行业共识。对数量庞大、分布广泛的中小微企业而言，资金需求“短、频、急”与传统信贷审查周期偏长、信息获取成本较高之间的矛盾依然突出。“融资难、融资贵”的背后，既有信息不对称等结构性问题，也受风控成本偏高、授信方式与产业真实运行不够匹配等因素制约。 从问题看，中小微企业多处于产业链细分环节，抵质押物不足、财务数据规范性不强、经营波动更敏感，使金融机构授信评估中往往难以形成稳定、可验证的信用画像。另外，金融机构对细分行业的经营规律、淡旺季特征及上下游交易结构掌握不够，风险识别仍较多依赖“静态报表”和线下尽调，不仅增加成本，也影响投放效率，进而抬升融资价格。 从原因看，传统金融服务长期存在两道“门槛”：一是产业数据分散在采购、生产、仓储、销售等环节，缺乏贯通与标准化，难以被金融机构直接使用；二是数据即便获取，也常停留在“可看”层面，难以转化为“可评估、可流转”的信用要素。要突破该瓶颈，需要借助数字化工具把产业运行行为转化为可量化的风控变量，帮助金融机构在风险可控前提下实现“敢贷、愿贷、能贷”。 基于这一思路，天星数科将业务聚焦数字产业金融，搭建产融数字平台，探索打通产业端与金融端的协同链路。平台对企业生产、销售等全流程进行动态追踪与数据贯通，将经营行为、风险状况、行业特征等信息加工为金融可识别的信用数据，为金融机构提供更贴近真实经营的评估依据。其核心在于把分散的产业信息转化为可验证、可追溯的信用线索，降低金融机构获客与风控成本，同时提升对中小微企业资金需求的响应速度。 从影响看，产融数据的有效转化有助于提升信贷资源配置效率：对金融机构而言，产业认知“盲区”缩小，风险定价更具针对性，授信审批与贷后管理可更精细；对企业而言，融资的时间成本与综合成本有望下降，尤其对订单驱动型、周转型企业，资金匹配效率提升更能直接改善经营现金流。有关数据显示，天星数科已累计为5000余家产业实体对接超1000亿元银行信贷资源，助力企业平均降低约2个百分点融资成本，并获得“2020中关村金融科技30强”等行业认可。 从对策看，推动产融深度融合仍需多方协同：一上，平台型机构应坚持合规先行，强化数据安全与隐私保护，完善数据标准、风控模型与审计机制，确保数据“可用、可信、可控”；另一方面，金融机构需在风险可控前提下加快产品与流程再造，提升线上化、自动化水平，建立与产业周期相适配的授信策略；同时，产业端企业也应加快数字化管理，提高交易、仓储、物流、结算等环节的可记录性与可追溯性，为信用评估提供更高质量的数据基础。 从前景看，随着金融“五篇大文章”持续推进，数字化能力将成为普惠金融扩面提质的重要支撑。未来，天星数科表示将继续坚持“开放连接践行普惠金融”理念，通过开放平台模式深化产业渗透，既为中小微企业数字化转型提供技术支持，也推动形成分工协作、运转高效的产融生态。业内人士认为，随着产业链数据标准化水平提升、数据要素市场化配置健全，产融数字化将从单点创新走向系统性能力建设，更多中小微企业有望基于“可度量的信用”获得更稳定、可持续的金融支持。
金融与产业的融合不只是资金流动，更关键在于借助科技手段实现信息流与数据流的有效整合。产融数字平台的实践表明，以数据为依据、以技术为支撑，企业长期面临的融资难题就更有机会被系统性破解。这类创新不仅改善了中小微企业的融资体验，也为金融更好服务实体经济提供了可复制、可推广的路径。在金融高质量发展加速推进的背景下，此类探索仍有更深化与扩展的空间。