2022年到2024年期间，毛某、郑某带着一伙人，在江苏和安徽找征信记录好但没钱的人，用高回报的名义忽悠他们当“职业背贷人”。他们专门盯着银行给小微企业的信用贷款产品，用假证件、假流水、假评估把那些其实还不起钱的人包装成企业主，然后骗银行钱。查下来，他们一共弄了20多个人骗取了1300多万。钱到手后，他们只给了背贷人一点点好处费，就不再还钱，给银行造成了巨大风险。这个团伙分工很细，毛某管整体策划，郑某等人负责具体办事和培训。他们还有个套路就是先出钱买便宜房过户给背贷人，再让评估公司虚抬房价去办抵押，还注册空壳公司弄假流水去申请信用贷款。这种“包装式”骗贷很难被发现。 2024年7月，沭阳县公安局接到举报后开始抓人，把毛某和郑某都抓了。到了批捕阶段，毛某还说是帮人贷款，不承认诈骗。检察机关就提前介入了，让警察重点查电子数据。结果找到了很多聊天记录里的敏感字眼，还有转账记录和时间线，最后把这个团伙的证据链给弄全了。到了2024年9月，检察机关就批准逮捕了毛某和郑某这几个核心成员。 这次审判之后，有24个人被判了刑，另外还有7个人在进一步审理中。法院认为他们是为了非法占有财产才这么干的，曹某那些背贷人也因为知道是诈骗还配合着用自己的身份资料帮别人去骗贷，所以是共同犯罪。现在有24名被告人都受到了刑事处罚。这个判决不仅是对金融犯罪零容忍，也给银行提了个醒要加强风控。 对于银行来说，在给小微企业提供服务的时候还是要提高审核和管理的水平，用科技手段来搞智能风控才行。有关部门也要加强跨部门的信息共享和征信体系建设，把这种黑灰产业连根拔起。这样才能真正让惠企政策发挥作用。