虽然咱们国家现在已经有4600多家银行了，可到今天为止，真正倒掉的就只有4家。这4家分别是：1995年成立的海南发展银行，1997年开业的汕头商业银行，还有就是刚过去的2015年发生的尚村信用社，以及包商银行。 其实工农中建交邮储这六大国有行一直都稳如磐石，这事儿挺有意思。为什么这么讲呢？咱们先看这几个数据：工农中建交加邮储这几家银行的总资产规模动不动就是几万亿，资金实力非常雄厚；再加上国家直接给它们的信用背书，让它们受财政部和央行的双重监管；还有它们的网点遍布城乡各地，客户数量极其庞大，这样的规模天然就有很强的分散风险能力。 这4家银行倒台的背后都有各自的原因。比如说海南发展银行，1995年刚成立的时候一口气把30多家信用社给兼并了，结果把一大堆坏账都装进了自己的口袋里。加上当时它们把钱都投进了房地产这个泡沫里，等到泡沫破裂后房价跳水、开发商跑路，这笔钱就全变成坏账了。最后储户们都挤到银行去取钱（挤兑），法院就给判破产了。 汕头商业银行的情况也差不多。它们1997年开业的时候业务做得挺大，巅峰时期有59个营业网点。但这家银行犯了“三宗罪”：高息揽存、挪用资金、账外贷款。到了2001年坏账高达40多亿元的时候支付危机就爆发了。后来经过省政府批准重组为华兴银行。 还有一个例子是尚村信用社。这家信用社是2015年才正式宣告破产的，也是我国唯一一个倒闭的信用社。其实早在2011年它的业务就已经实质停办了，只是当时没银行破产制度没法处理。直到2015年《存款保险条例》出台了，法院才正式裁定它破产。 说到包商银行就更让人感慨了。这家银行前身是包头市商业银行，以前还排到过亚洲银行的前十名。倒闭前它的客户数量高达467万呢。不过它是因为内部管理失控、大股东违规占资还有交叉违约这些复杂原因才倒的。 对普通储户来说该注意些啥呢？首先得搞清楚存款保险的事儿：现在绝大部分银行都有参保，50万元以内的本金和利息是受全额保障的；其次选银行最好选你家附近服务又好的国有大行网点；最后看收益的时候一定要理性一些：高收益往往伴随着高风险，要看清楚产品说明和银行的资质才是最重要的。