一、背景：消费维权进入高质量发展新阶段 2026年是"十五五"规划开局之年。
中国消费者协会将本年度消费维权主题定为"提升消费品质"，明确要求强化消费者权益保护，更好满足人民群众日益增长的高品质生活需求，以此助力经济社会高质量发展。
与此同时，国家金融监督管理总局统筹部署以"清朗金融网络 守护安心消费"为主题的金融消费者权益保护教育宣传活动，从顶层设计层面进一步强化了金融机构的消保责任。
在此背景下，消费者权益保护已不再局限于每年一度的集中宣传，而是逐步演变为金融机构日常经营的核心命题。
如何将政策导向转化为服务实效，成为衡量金融机构社会责任履行水平的重要标尺。
二、问题：普惠金融服务仍存在覆盖盲区与风险隐患 当前，消费金融领域面临两方面现实挑战。
其一，普惠服务的触达深度有待提升。
部分消费群体在购物、教育、家装等日常消费场景中，仍面临融资渠道不畅、申请门槛偏高等问题，金融服务的可及性尚未充分释放。
其二，金融消费领域的欺诈风险持续演变。
"直播间售假""以田养老""涉老黄金投资"等新型诈骗手法不断翻新，普通消费者识别能力有限，维权成本较高，金融安全教育的系统性与时效性亟待加强。
三、对策：以科技硬实力驱动服务软实力提升 面对上述挑战，招联消费金融股份有限公司从服务供给与风险防控两个维度同步发力，形成了较为完整的应对体系。
在扩大普惠服务覆盖方面，招联依托"好期贷""信用付"两大产品线，为用户提供全线上、免担保的消费信贷服务，精准对接购物、教育、装修等多元场景。
截至目前，公司累计注册客户达3.4亿人，累计发放贷款超3.3万亿元。
为进一步拓宽服务边界，招联与中国联通深化合作，探索"通信账户与金融账户"融合模式，有效延伸了服务生态的覆盖半径。
在响应国家政策方面，招联积极落实"以旧换新"部署，与"爱回收"等平台合作，推出集旧品估价、上门回收、新品购买、分期付款于一体的一站式服务，在促进绿色消费的同时提升用户体验。
作为首批入选个人消费贷款财政贴息政策实施方案的贷款经办机构，招联设立国补贴息专区，自2025年9月上线贴息系统以来，累计覆盖客户逾16万人，对应贷款总额超2亿元，有效降低了居民消费成本。
在消费者权益保护机制建设方面，招联将"投诉率"优先于"不良率"纳入核心管理指标，体现了将问题前置化处理的经营理念。
公司借鉴中医"治未病"思路，依托自研"招联智鹿"大模型，构建起涵盖"未病先防、欲病早治、已病综治"三个层级的递进式消保防线。
目前，该智能体可实时监测逾60种风险场景，问题一次性解决率达90%，累计识别灰黑产号码6000余个，定位疑似代理投诉案件近7万件。
上述实践于2025年4月获国家金融监督管理总局消保座谈会专题肯定，相关项目亦荣获中国通信学会数字普惠创新奖等行业奖项。
四、影响：行业示范效应初步显现 招联的实践表明，消费金融机构完全可以在商业可持续与社会责任之间找到有效平衡点。
通过将科技能力系统性嵌入消保流程，不仅降低了消费者的维权成本，也在一定程度上压缩了灰黑产的生存空间，对行业整体生态的净化具有积极意义。
与此同时，招联持续深入城市商圈、社区、高校、口岸等场所开展线下金融知识宣教，将风险防范意识传递至更广泛的社会群体，进一步夯实了公众金融素养的基础。
从产品创新到风险防控，从技术攻坚到知识普及，招联金融的实践表明，消费者权益保护绝非一时之举，而是需要长效机制与科技赋能的系统工程。
在高质量发展背景下，金融机构唯有将人民性融入发展基因，方能在服务实体经济与守护民生福祉中实现双赢。
未来，随着数字金融的深化发展，消费者权益保护体系或将迎来更智能、更普惠的升级迭代。