在民营经济高质量发展的关键阶段，融资难问题仍是制约企业转型升级的突出瓶颈。
以辣条行业龙头企业湖南麻辣王子为例，2022年企业扩张时面临流动资金短缺，但传统抵押融资渠道已用尽。
这一困境折射出当前民营企业融资的普遍痛点——轻资产运营特征与银行传统风控逻辑存在结构性矛盾。
广发银行长沙分行深入调研发现，麻辣王子作为省级农业产业化龙头企业，虽缺乏足值抵押物，但拥有20年行业积淀、年产值超10亿元的稳定经营数据，以及"麻辣王子"品牌超过30%的市场占有率。
基于此，该行于2023年4月创新推出"休闲食品产业专项信用贷款"，以企业经营性现金流为核心评估指标，突破性授予6000万元纯信用授信，成为湖南省首例食品行业大额信用贷款案例。
这笔"破冰式"融资产生了显著的链式反应。
获得首笔资金后，企业立即启动年产25万吨的智能产业园建设。
银行组建专项服务团队，通过动态跟踪项目进度、测算投资回报率，在5个月内完成4.25亿元项目贷款审批，并联动央行结构性货币政策工具，为企业争取141万元贴息支持。
资金活水精准灌溉下，企业建成行业首个GMP洁净车间和4.0智能调味工厂，实现生产线自动化率从35%跃升至82%，产能提升3倍。
针对民营企业"融资—投产—运营"的全周期需求，该行构建了立体化服务体系：在流动性管理端，将综合授信提升至4.4亿元覆盖票据贴现等需求；在人力资本端，定制"企业文化+薪资代发"联名卡；在政策对接端，协助申报省级智能制造示范项目。
这种"融资+融智"的服务模式，推动企业2024年上半年营收同比增长67%，带动当地辣椒种植户增收超2000万元。
业内人士指出，该案例具有三重示范价值：其一验证了"数据资产"可作为核心风控要素，其二体现了产业链深度调研对信贷决策的关键作用，其三开创了"信贷支持—技术升级—市场扩张"的良性循环模式。
截至2025年11月，广发银行长沙分行民营企业贷款余额达135亿元，近三年增速保持22%以上，其服务经验已复制到装备制造、生物医药等12个重点领域。
民营企业的每一次扩产与技改，背后都需要与之匹配的金融耐心与服务深度。
以经营能力为核心的信用评价、以产业逻辑为依据的风险识别、以全周期为导向的综合服务，正在为更多民营制造企业打开成长空间。
持续把金融资源引向实体经济的关键环节，既是稳增长、促就业的现实需要，也是培育新质生产力、夯实产业竞争力的长远之策。