问题：在经济结构加快调整背景下，济宁作为资源型与制造业并重的城市，面临产业链协同效率有待提升、传统行业绿色改造资金需求集中、小微企业融资“短、频、急”与成本约束并存等现实挑战。
如何让金融更好服务实体、服务转型、服务民生，成为地方法人银行必须直面的课题。
原因：一方面，产业链上下游企业数量多、画像差异大，部分中小企业“订单在手却周转不足”，应收账款周期长、抵质押物不足，导致融资可得性偏弱；另一方面，“双碳”目标倒逼传统煤电、矿业等行业加快技术改造和节能降碳，项目投资期限长、回报周期慢，更需要稳定、匹配的中长期资金；同时，县域经济与特色农业经营主体分散，金融服务需要更贴近场景、更依赖数据与流程再造，才能提高覆盖面与可持续性。
影响：围绕上述痛点，济宁银行把支持产业升级与绿色转型作为服务地方大局的重要切入点，推动金融供给从“单点支持”向“链式赋能”、从“传统授信”向“平台化、数字化”转变。
数据显示，2025年该行供应链金融业务规模超过百亿元，其中以票据和电子债权凭证为核心的新型供应链金融业务达84.74亿元，同比增长40.48%，服务链主及链属企业557家，同比增长66.77%。
绿色金融方面，截至2025年底绿色贷款余额55.04亿元，较上年增长28.81%，并连续3年在山东省银行业ESG评价中获评A类。
相关进展在提升产业链资金周转效率、推动重点项目落地、强化绿色发展资金保障等方面形成了较为直接的带动效应。
对策：一是以供应链金融提升制造业“向新”能力。
围绕当地标志性产业链和重点产业链建设需求，该行着眼“应收、预付、存货”等核心场景，搭建供应链票据服务平台与数字债权融资平台，形成“票、证”联动的产融服务体系，并延伸至订单融资、设备按揭、保兑仓、预付款等产品组合。
订单融资以未来订单收益为还款来源，缓解中小企业“有订单缺资金”矛盾；供应链票据融资通过可拆分、可流转工具嵌入支付结算环节，帮助核心企业优化结算、供应商提前回笼资金；设备按揭模式则对接成套设备销售与下游采购需求，促进设备更新与产能升级。
通过把融资逻辑从“单户授信”转向“交易闭环”和“产业协同”，进一步增强了金融服务对实体经济关键环节的支撑力度。
二是以绿色金融服务产业“向绿”转型。
聚焦煤电节能改造、矿山生态修复、新能源与节能环保等领域，该行推出煤电转型贷、碳减排贷、技术改造贷及“碳中和+”系列产品，探索以更符合转型项目现金流特征的资金供给方式支持传统产业焕新。
其中，“煤电转型贷”作为全省首批转型金融入库信贷产品之一，着力解决传统煤电企业低碳改造资金期限与成本匹配难题；“绿色矿山贷”面向生态修复与绿色矿山建设，在部分项目中实现亿元级资金投放，支持企业提升开采效率与绿色化水平；“碳减排贷”则对接污水处理扩建、分布式储能、河沙治理等项目需求。
与此同时，该行加大港航物流领域信贷支持，服务内河航运枢纽建设，在畅通区域物流通道、释放运河经济带潜力方面形成协同效应。
值得关注的是，部分绿色并购贷款项目通过流程优化实现较短周期内审批投放，反映出其在机制与效率上的探索。
三是以普惠金融增强小微“向稳”韧性。
针对小微企业信息不对称、缺乏抵押物等难点，该行落实支持小微企业融资协调机制，推动“互联网+小微技术”应用，组建专门团队、设立微贷中心，打造更标准化、可复制的小微业务流程，并推出审批更快、用款更灵活的专属产品，提升融资可得性与便利度。
围绕县域特色产业，探索“一县一品”场景化服务，结合当地产业特点创新产品与服务模式，力求让金融资源更精准触达经营主体，促进产业增收与就业稳定。
前景：从趋势看，区域产业升级将持续向“高端化、智能化、绿色化”演进，产业链金融的“平台化+数据化”能力将成为提升资源配置效率的重要抓手；绿色转型进入“深水区”，转型金融与绿色金融需要进一步完善项目评估、风险分担与期限匹配机制；普惠金融则将更多依靠数字化风控与综合服务能力，在控制风险前提下实现规模化、可持续扩面。
作为地方法人银行，济宁银行若能持续把产品创新、流程再造与风险管理同步推进，并与地方产业政策、园区平台和担保增信体系形成合力，有望在服务实体经济、支持绿色低碳转型和激发县域经济活力方面释放更大效能。
济宁银行的实践表明，地方金融机构要实现高质量发展，必须立足区域特色，创新服务模式。
通过深耕产业链金融、践行绿色发展理念、服务小微企业，不仅能够实现自身业务增长，更能为区域经济转型升级注入持久动力。
这一发展路径，为其他地区金融机构服务实体经济提供了有益借鉴。