小额贷款行业问题一直频发，监管通报也经常出现，其中最重要的问题就是一些公司通过这种形式违规操作。南宁市同正旭宁小额贷款有限公司在最近就被广西通信管理局点名了，原因是其旗下的一个叫“随心借”的APP违规收集使用个人信息。这个公司也不是第一次被通报了，它的违规行为持续反复。这家公司注册资本只有5000万元，但他们通过股权关联控制和利用这些关联关系迅速上线了多个移动应用程序，比如“随心借”、“闪借备用金”、“放心花借款”等，看起来是分散的应用，实际上是个紧密关联的网络。这种“多APP并行”的运营模式让监管部门很难管理好。这家公司还有治理问题，他们的控股股东已经被人民法院列入失信被执行人名单，还有多家关联企业也有不同程度的违法记录。这么严重的失信情况和他们从事金融业务简直是大相径庭。而且用户投诉也揭示了他们业务操作的违规本质，比如综合融资成本超过法律保护上限、巧立名目收费等。 所以我们可以看到这个例子很典型，它告诉我们小额贷款行业数字化转型过程中遇到了很多新问题和挑战。南宁市同正旭宁小额贷款有限公司就是用“多APP套壳”模式规避监管，这种模式使得用户数据流转路径变得隐蔽，风险责任主体模糊化。这就给监管部门和用户都带来了很大麻烦。 要想解决这些乱象，需要多方合作才能根治。监管部门要完善跨部门、跨区域协同机制，对实际控制人和受益所有人进行穿透式监管，还要整体评估同一控制体系下的金融科技业务生态。企业也要认识到诚信才是金融业立足之本，任何试图通过技术手段或结构设计规避监管的行为都会受到法律与市场的惩戒。只有这样整个行业才能行稳致远服务好实体经济和人民群众。