在企业融资需求持续增长、金融服务结构加快优化的背景下，融资“总成本”是否清晰、收费是否透明，成为影响市场主体获得感和金融资源配置效率的重要变量。
长期以来，部分企业在融资过程中对利率、担保、评估、过桥、账户管理等各类费用项目掌握不充分，导致“只看利率不算总账”“费用散、口径杂、难对比”等问题，既增加企业决策成本，也不利于倒逼金融机构优化服务、规范收费。
从原因看，一方面，企业融资成本具有多项构成，除贷款利息外，还可能涉及担保费、保险费、评估费、咨询服务费及其他中介费用，收费主体多、环节多，容易出现信息不对称。
另一方面，银行与企业在费用归集口径、呈现方式、填报质量等方面缺乏统一标准，导致“成本明细账”不够清晰。
加之中小企业议价能力相对较弱，对不合理收费的识别与申诉能力有限，亟须用制度化、标准化方式增强透明度与可比性。
针对上述痛点，山东率先推进企业贷款综合融资成本明示工作，旨在通过对各类融资费用统一明示，保障金融消费者知情权，推动金融机构在阳光化、清单化的约束下提升服务质效、压降不合理费用。
中国人民银行山东省分行在1月23日举行的新闻发布会上介绍，截至2025年末，全省累计对69万笔、2.6万亿元贷款完成综合融资成本明示，相关数据在全国居前。
自2024年9月启动试点以来，山东推动明示工作扩面提质，实现16市全覆盖，形成较为系统的推进机制。
从影响看，明示工作不仅是“把账算清”，更在于以透明促进规范、以规范促进降本。
随着明示嵌入放贷流程，企业在签约前即可清晰掌握各项费用构成，更便于比选金融产品、优化融资方案、规避不合理收费，提升融资决策的理性程度。
对银行而言，明示机制强化了内部合规管理与费用治理，推动金融产品设计和服务流程进一步标准化，倒逼提升审批效率与客户体验。
对市场环境而言，明示工作与利率市场化改革、减费让利政策形成叠加效应，有利于推动社会综合融资成本稳中有降。
在对策层面，山东多措并举推动明示工作走深走实：一是强化顶层设计，制定全省实施方案，明确时间表和路线图，稳妥有序推动增量扩面；二是优化工作机制，通过“一张贷款明白纸理清成本明细账”系列宣讲培训，提升银企双方参与意愿和填报质量；三是推动流程嵌入，引导银行将明示要求纳入贷款办理关键环节，在放贷过程中帮助企业逐项识别成本构成；四是加强协同联动，会同有关部门推动降低担保费率、应急转贷费率等利息外费用，逐步形成“对企明成本、银行优服务、政府促减免”的合力格局；五是加强政策传导，配合结构性货币政策工具等措施落地见效，推动政策红利向涉农、小微和民营企业加快传递。
据介绍，政策发布后，山东迅速组织金融机构开展项目储备与融资对接，并于1月19日以来按下调后利率向金融机构发放再贷款再贴现资金50.36亿元，助力降低重点领域融资成本。
展望下一步，随着明示机制覆盖面扩大、标准化程度提升，其作用将从“个案透明”进一步转向“行业治理”：一方面，透明度提升将增强企业对金融服务的可比性与选择权，促使资金更高效流向实体经济重点领域和薄弱环节；另一方面，银行在产品定价、收费管理、风险定价与服务流程上的优化将持续深化，推动形成更可持续的降本路径。
与此同时，结构性货币政策工具与各类支持政策继续精准落地，将为稳增长、促转型提供更有力的金融支撑。
相关部门表示，将继续在提升银企参与度、凝聚各方合力、优化升级机制等方面下功夫，使明示工作更多惠及广大企业，促进社会综合融资成本保持在较低水平，为经济高质量发展营造良好金融环境。
融资成本明示工作的推进，体现了金融系统以人民为中心、服务实体经济的责任担当。
山东省在这一领域的先行先试和显著成效，不仅为全国提供了可借鉴的经验，更重要的是切实改善了企业特别是中小企业的融资环境。
当前，在新一轮货币金融政策的支持下，山东金融系统应继续深化改革创新，进一步提升金融服务的透明度和有效性，让更多企业受益于政策红利，为全省经济社会高质量发展提供坚实的金融支撑。