问题——随着人口流动持续扩大，跨省就业、异地养老、随迁就学等情况越来越常见，家庭成员分布不同地区已成常态。现实中，一些参保职工个人账户仍有结余，但家人异地就医购药、参保缴费等需求，在地区分割的制度安排下往往难以及时对接，家庭互助作用发挥不够、资金使用也不够顺畅。如何在守住基金安全底线的前提下，提高个人账户使用效率，让改革红利更均衡地惠及群众，成为完善医保制度需要回应的重要问题。 原因——一上，医保属地管理与统筹层级不一致，跨地区资金划转、费用清算、关系核验等环节长期存技术和管理门槛；另一上，个人账户共济涉及“谁能用、怎么用、用多少、如何结算”等关键事项，如果缺少统一规则，容易出现边界不清、责任不明等风险。此前各地推进省内共济成效明显，也有部分地区尝试跨省共济，但总体仍需要在全国层面形成更清晰的制度框架和操作路径，以适应跨省流动增加和家庭保障需求增长。 影响——此次通知从制度层面作出较为系统的安排。其一，明确跨省共济适用对象为职工医保参保人的近亲属，突出互助导向，也便于控制风险边界。其二，强调共济关系可由双方自愿建立或解除；参保人医保关系发生变动时有关关系自动解除；并允许一人与多人互建共济关系，提高制度弹性和可操作性。其三，细化资金使用范围：共济资金可用于支付被共济人就医购药的个人负担费用，以及居民医保、长期护理保险个人缴费；在共济额度内，共济人本人不得重复使用该额度，关系解除后未使用额度返还，继续明确权责与资金流向。其四，提出跨省共济费用按月全额清算，参照跨省异地就医清算流程，实行国家统一清分、省市分级清算，并可依托预付金机制保障时效、动态调整资金规模，有助于提升结算效率和资金周转水平。 从民生角度看，跨省共济更直接回应异地养老、跨省务工等家庭的现实需求，有助于把个人账户的结余资金更有效转化为家庭健康保障资源，提升群众的获得感。从制度角度看，政策将个人账户共济范围由省内拓展至全国，减少地区差异带来的使用障碍，推动基本医保制度更公平、更可持续。同时，通过规范关系管理和清算机制，也为基金安全运行设置明确的制度约束，避免无序扩张和风险外溢。 对策——推动政策落地，关键在“统一规则、协同治理、技术支撑”。一要加强跨省共济关系管理，做实身份核验、亲属关系确认、授权与撤销等流程，确保自愿、可追溯、可核查。二要强化定点医药机构和零售药店的规范管理，严格执行支付范围与目录要求，防范套现、倒卖等违法违规行为。三要打通清算链条，完善预付金与清分清算衔接，提高跨省结算的及时性与准确性，减少群众垫资和等待。四要加强宣传解读与服务指引，让参保人清楚“可以给谁用、能用在哪、如何操作、额度怎么计算”，让政策更快转化为可感可及的服务体验。 前景——从前期实践看，省内共济已形成可复制的经验：有关部门指导各地开展省内共济5年来，累计共济超过7.8亿人次、金额超过1000亿元。同时，试点探索也在推进，已有337个统筹地区开通医保钱包并实现跨省共济。此次在总结经验基础上完善政策，有望推动跨省共济从“局部可用”走向“全国更通”，并与跨省异地就医直接结算等改革形成合力。未来，随着数据共享、结算规则和监管手段完善，跨省共济的覆盖面和便利度有望提高，在更大范围内促进家庭互助功能发挥和基金使用效率提升。
从省内互助到全国共济，这项覆盖3.54亿职工参保人的制度突破，表明了医保改革以“小切口”回应“大民生”的路径，也为构建全民健康共同体提供了新的实践支撑；随着政策落地，如何平衡区域间基金收支、有效防范套取风险等问题将更加考验治理能力。但可以肯定的是，让医保资金从“个人蓄水池”更顺畅地转化为“家庭活水源”的改革方向，正在为健康中国建设注入新的制度动力。