问题：存量房交易链条长、参与方多、资金流转环节复杂，一直是群众最关注的风险点之一。实践中，部分交易存付款与过户不同步、分期划转需求难以满足、多人收款安排繁琐等情况；房屋仍处抵押状态时，传统“先解押再过户”流程往往手续多、周期长、成本高，容易形成交易堵点。如何在保障资金安全的同时提升交易效率、降低制度性成本，成为提升住房交易便利度的关键。 原因：一上，存量房交易通常涉及买卖双方、贷款银行、公证机构、登记机构等多方协同，任何环节衔接不顺都可能造成资金与产权交割错位；另一方面，随着改善性需求释放，交易形态更加多样，分批付款、代收代付、共同收款等情形增多，对资金监管的精细化管理与可追溯性提出更高要求。叠加房地产市场进入存量时代，监管重心从“有没有”转向“好不好”，制度、技术与服务亟需同步升级。 影响：南京市住房保障和房产局持续推进存量房交易资金监管工作，完善制度安排，带动全市监管资金规模稳步增长。作为监管银行之一，建设银行南京分行承办业务中发挥风险管控与运营效率优势，强化资金流向清晰、划转可控、节点可追溯，为政策落地提供重要金融支撑。监管体系完善，有助于减少交易纠纷与违约风险，增强群众对存量房市场的信心，也为房地产市场平稳运行提供基础保障。 对策：围绕群众关切与交易痛点，南京在资金监管机制上探索“叠加式”创新，由银行与政府部门共同推进，逐步形成可复制的服务路径。 一是配合“资金监管+公证提存”模式。针对传统资金监管以一次性划转为主、难以覆盖复杂交易安排的短板，对应的机构通过系统与流程优化，提高对分批分次划转、多人共同收款等个性化需求的支持能力，实现资金监管与公证提存的优势互补，继续明确资金用途边界与流转路径，提升交易各方的安全预期。 二是推进“资金监管+带押过户”惠民举措。聚焦“带抵押交易”中手续多、等待时间长等难点，通过制度设计实现卖方不提前解押也可完成过户，买方贷款资金进入监管账户，减少资金垫付与时间成本。建设银行南京分行围绕该模式优化内部审批与系统直连对接，提供一站式办理支撑。数据显示，2025年该行累计完成“带押过户”业务近2000笔，便利措施加快落地见效。 三是提升配套民生服务的可达性。围绕公积金惠民政策，建设银行南京分行开设公积金提取绿色通道，全年服务超万名购房人高效办理公积金提取，缓解购房资金压力，增强政策协同效果。 四是完善服务网络，推动“线上全程通办+线下全域覆盖”。目前，该行在南京（含江北新区）布设21个存量房资金监管便民服务点，实现行政区域覆盖，提供咨询与办理指导，促进服务下沉，打通便民“最后一公里”。在2025年度南京市房产局监管银行综合考核中，该行再次获评A级，并入选新一轮全市监管银行名单，体现其在履约能力与服务效率上的综合表现。 前景：从行业趋势看，房地产市场治理正由单点风险防控转向全链条规范化管理。资金监管的下一步重点将不止于保障首付款与交易款安全，还将向佣金监管、现售商品房“带押上市”资金托管等场景延伸，以进一步降低交易成本、规范市场秩序、提升透明度。建设银行南京分行表示，将持续跟进相关试点与制度创新，提前完善系统能力与专业队伍建设，加强与主管部门协同联动，推动监管服务向数字化、标准化、精细化发展，为存量房交易提供更稳定的制度支持与金融支撑。
存量房交易监管机制的创新探索，关键在于把制度设计与专业服务有效衔接，让群众在交易中更安心、更省时、更少跑腿。政府部门与金融机构联合推进，不仅能解决当下交易环节中的痛点，也为行业规范化、透明化运行提供可持续路径。南京的实践表明，只有让政策措施真正落到流程与服务细节中，才能夯实房地产市场的安全基础，让群众在每一笔交易中获得更清晰的保障。