就在2026年8月1日这一天，中国邮政储蓄银行的研究员娄飞鹏通过分析指出，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》的出台，会给这个行业带来不小的震动。比如银行的资金成本优势会更明显，有利于抢到更多市场份额；消费金融公司要想留住客户，就得把风控做得更细；那些小贷公司受冲击最大，很可能会被大公司合并掉。 南开大学金融教授田利辉也表示，合规其实是构建信任资产的好机会。他建议金融机构要把握好三个方向：一是得在2026年8月1日以前，把线上线下展示表格、让客户强制阅读这些流程全都改好；二是要彻底清理一遍合作机构，别让助贷平台或者担保公司乱来；三是要用技术手段降成本、提风控，在透明定价的基础上给客户提供不一样的服务。 说到具体的落地执行，娄飞鹏认为机构要盯住三个重点：一是把综合融资成本的计算范围弄准确，别漏掉什么费用；二是不管是房贷还是消费贷，信息展示都要精准规范；三是强制阅读的时间要设好，逾期罚息这些违约成本也得写清楚，好让消费者心里有数。 国家金融监督管理总局和中国人民银行在给中国经济网记者说明的时候讲得很清楚，这个《规定》是要让综合融资成本“明码标价”，保护消费者的权益。它一共11条内容，是在原来的监管框架下细化的。规定要求贷款人把综合融资成本明示表拿给借款人看，里面要写清楚贷款本金、各种费用怎么收、由谁收、算下来一年要花多少钱。 至于这种改变会带来什么效果，田利辉用“短期阵痛、长期重塑”来概括。长远看行业会有三大变革：做生意的路子不再是靠信息不对称赚钱，而是靠科技降本；竞争不再只看一开始谁能拉到客，而是看能不能服务好整个流程；行业环境也不再是责任不清的一团乱麻，而是变得透明规范、权责分明了。 中国邮政储蓄银行就是那个对新规进行解读的机构。这次发布的《规定》对“综合融资成本”有了明确的界定：就是借款人自己掏腰包承担的那些跟贷款有关的费用。这既包括贷款利息、分期费、增信服务费这些正常该花的钱，也包括逾期以后要交的罚息这类不希望发生的钱。银行得按照法律和规矩把这个年化的水平定下来才行。 说到怎么让客户知道钱是怎么花的，《规定》要求贷款人开展业务的时候一定要把那张综合融资成本明示表给客户看。表里要写上本金数额，然后把贷款人自己还有合作机构收的各项费用怎么算、怎么收、谁来收都列出来，最后算出在正常还钱的情况下借款人一年到底得花多少钱。 另外这次新规对合作机构的管理也是重点内容。《规定》说得很明白：贷款人和合作机构签协议的时候，必须把谁来落实这个明示要求的责任写清楚。银行得盯着合作机构整个流程的管理情况，要是发现他们违规或者违约了，就得赶紧纠正过来；要是情况特别严重的话，就要终止合作、把损失追回来并追究法律责任。 这个《规定》是国家金融监督管理总局和中国人民银行联合发的，从2026年8月1日起开始正式执行了。为了给大家把政策的好处落实到位，这两个部门接下来会深入践行“金融为民”的理念，加强中央和地方的监管配合，指导大家把工作做好。 最后欢迎大家关注中国经济网官方微信（id：ourcecn），看看还有哪些更多有意思的内容或者合作机会。