近年来，人口老龄化进程加快，老年群体在养老金领取、日常支付、理财咨询等方面的金融需求持续增长。
同时，养老诈骗、非法集资等风险仍处高发态势，一些老年人受数字鸿沟影响，对线上服务不熟悉，容易在信息不对称中成为不法分子觊觎的对象。
如何在提升服务可得性、便利性、适配性的同时守住风险底线，成为基层金融机构在养老金融领域需要直面的问题。
从现实情况看，问题之所以突出，既有客观因素，也有结构性原因。
一是需求端变化明显。
老年人对账户管理、密码重置、养老金明细查询等高频业务依赖度高，但对智能设备与线上流程的掌握程度参差不齐。
二是风险端手法翻新。
一些诈骗活动借“养老项目”“高收益理财”“冒充公检法”等话术精准“围猎”，利用情感关怀、恐吓诱导等方式突破心理防线。
三是服务端供给仍需更精细。
传统柜面服务无法完全覆盖行动不便、独居高龄等群体，社区端“最后一公里”的触达能力决定了服务温度与治理效能。
在此背景下，兴业银行上海彭浦支行将自身定位嵌入社区治理与民生服务场景，尝试以系统性服务回应老年金融痛点。
1月27日，在临汾路街道阳曲路760弄居民区党总支年度共建单位表彰中，该支行因社区共建与养老金融服务成效获评“优秀共建单位”。
这一定程度上反映出基层网点在社区协同、风险宣导与便民服务方面形成了可量化、可感知的实践路径。
具体举措上，该支行以党员骨干、理财经理、风控专员等力量组成“金融志愿服务队”，围绕养老诈骗高发领域开展针对性宣传教育。
过去一年，支行联合社区举办8场面向老年人的反诈讲座，以典型案例拆解常见套路，用通俗表达强化识别要点，覆盖居民300余人次。
反诈宣教的意义不仅在于“讲清楚”，更在于“讲到位”——通过社区组织联动，把风险提示嵌入老年人日常生活圈层，提升其对可疑信息的警觉度与求证意识，从源头减少受骗概率。
在提升服务可得性方面，支行把金融服务延伸至居民“家门口”，提供“上门办、就近办、快速办”等定制化便民服务。
全年开展上门服务20余次，为50余户商户完成开户及结算业务办理，并为80余名老年居民提供理财咨询、密码重置、养老金代发等服务，着力解决老年群体“不会用、走不动、等不起”的现实困难。
此类服务的影响，一方面体现在提升老年群体获得感与安全感，另一方面也有助于优化社区商户金融基础设施，便利小微经营与居民日常消费。
春节前夕，该支行进一步将“关怀+服务”结合，走进乐龄家园小区开展“迎新送福，‘兴’暖万家”慰问活动，聚焦孤寡独居、高龄老人等特殊群体，逐户走访并提示冬季用电用气等安全事项。
在慰问之外，支行同步发放养老金融服务手册，现场讲解常见诈骗套路并演示手机银行适老化操作，帮助老年人跨越使用门槛。
走访中，针对一位82岁独居老人不会查询养老金明细的情况，志愿者现场手把手教学，并将关键步骤记录留存，便于老人日常查阅。
由“送物资”延伸到“教方法”“防风险”，使慰问从一次性关怀转化为可持续能力建设，体现了养老金融服务的务实取向。
从治理效应看，这类基层探索具有多重意义：其一，推动养老金融从单一产品供给转向综合服务供给，以更贴近生活的方式增强服务适配性；其二，通过常态化宣教与上门服务，补齐数字鸿沟带来的风险短板，提升金融安全的前置防线；其三，在社区共建框架下形成协同机制，既提高服务效率，也让金融资源更精准地投向民生领域。
面向未来，养老金融服务仍需在“可持续”上做文章。
一方面，适老化服务应进一步标准化、流程化，在保障合规与信息安全的前提下提升响应速度；另一方面，反诈宣传应从“集中讲座”向“日常提醒+重点关怀”延伸，针对独居、高龄、近期遭遇可疑来电等重点人群建立更密切的联络与提醒机制；同时，建议在社区层面加强多方联动，推动银行、街道、居委、社会组织共同完善“发现—劝阻—核验—处置”的闭环，形成更稳固的防线。
随着养老服务体系不断完善，金融机构也需要把风险管理、适老体验与社会责任更紧密地融合，探索可复制、可推广的基层样本。
金融机构的社会责任不仅体现在经济效益上，更在于其对弱势群体的关怀与服务。
兴业银行上海彭浦支行的实践为行业树立了标杆，也启示我们：在老龄化社会背景下，唯有以民为本、创新服务，才能实现金融与社会的共赢。