3月25日，上海交通大学上海高级金融学院联手嘉信理财搞了个调查，把咱们中国人的钱袋子健康状况给扒拉了一遍，发布了这份《中国居民金融素养报告》。这份报告不光看成绩，还特意把这几年大家伙儿理财的底子给打扎实了，就是为了让投资市场和咱老百姓赚钱形成个好循环。 这成绩表显示，到了2025年，咱们的平均分数有73分，这是连着三年往上走了。以前各个项目之间的差距挺大，现在明显都往一块儿靠，说明大家的水平越来越匀实了。不过有两个地方还是弱项：“消费者权利与责任”还有“财务规划”这俩得分创了新低，这说明大家对这两块的东西还得继续补课。 虽说大家总体水平稳中有升，在做选择题那种简单的事上准确率越来越高，今年三题全对的人有44.5%，比去年多了8.3个点。但说到那些需要长远打算的问题，大家都没以前做得好。好比说有长期打算的人只有44%，比去年少了快8个百分点；知道养老金不够可以靠长期基金补的人也只有28%，这也是跌了三年的价。 这种长期意识的缺乏会直接影响到养老的实际行动。在那些定了长期目标的人里头，有48%都已经去开户买个人养老金产品了；可要是没定目标的人里头，这个比例就只剩19%了。高金的吴飞教授就说：“把长期主义落到实处能帮咱们更好地躲过钱生钱路上的坑，对股市也有好处。” 针对购房、养娃、养老人这些难题，年轻人和中等收入的人现在最需要可靠的规划来给人生兜底。 另一边，AI现在也开始帮忙教人理财了。机构虽然在好多地方都在用AI，像帮忙找客户、管风险这些后台活儿都用上了。不过真要说到教大家理财这块儿，还得算刚开始试水的阶段：只有不到三成的机构在搞这个，而且也就是发发消息或者回回简单的问题。 不过大家也挺捧场的：大概四分之一的人喜欢让AI自己教他们东西；三分之一的人觉得最好是人和机器一起聊；有90%的人觉得加了AI能让他们学得更带劲：有46%愿意每周多花30分钟，还有44%觉得每周要多学1个小时以上。超过七成的机构觉得AI能帮客户学得快、更愿意学。 但这里头也有问题：曾因为信AI的话吃亏了的人里头有69%觉得AI给的信息不准；而那些学了AI课程的人里有14%的人觉得自己水平大涨了，还有68%的人觉得稍有提升。不过这事儿没法光靠数据来硬衡量好坏；再加上数据安全、花钱多、合规这些事也是麻烦事儿，解决这些还得靠大家一起想办法。 嘉信理财的总经理Thomas Pixley最后就说：“AI既然都要深度进入金融业了，咱老百姓得把数字金融的底子打牢，这是为了保护咱们的钱袋子。在推AI课程的时候得照顾到大家不同的水平和需求，不能光图快不图质量。”