问题——民营企业是稳增长、促就业、强创新的重要力量。制造业基础扎实、民营经济活跃的佛山，企业对资金的时效性、匹配度和综合服务提出了更高要求。但在实际经营中，不同类型的民营企业仍存在结构性融资约束：科创企业资产轻、波动大，而传统授信更依赖抵质押与历史财务数据，信用支持往往跟不上；制造企业在扩产和技改阶段对中长期资金需求上升，押品结构与审批周期容易成为瓶颈；外贸小微企业订单周期短、回款不稳定，常常同时面临周转紧张与成本压力。如何把金融资源更高效、更精准地投向实体经济关键环节，成为金融机构服务地方经济必须回答的问题。 原因——融资难背后，既有企业经营特征带来的信息不对称，也有市场环境变化带来的风险定价调整。一上，科技型企业的价值更多体现研发投入、人才团队、知识产权和成长空间等“非财务资产”，在传统信贷框架下不易识别、难以量化；另一上，制造业转型升级过程中，设备更新、厂房改造、节能降耗等投入集中，资金需求呈现“金额更大、期限更长、用途更专”的特征，需要更灵活的担保方式和更稳定的资金安排。外贸领域则受国际市场波动、汇率变化和账期延长等影响，金融服务既要可控风险，也要提升周转效率。多重因素叠加，意味着需要通过制度、产品和数字化能力的协同升级，提高金融供给与企业需求的适配度。 影响——一旦融资链条不畅，会直接影响企业创新节奏、产能提升和市场开拓，进而影响产业链稳定与地方经济韧性。对科创企业而言，资金不足会压缩研发周期和试验验证投入，错过成果转化窗口期；对制造企业而言，技改扩产放缓会影响订单承接与成本竞争力；对外贸企业而言，回款延迟叠加融资成本上升，容易引发现金流紧张，影响稳订单、拓市场。反过来，如果金融支持更符合行业规律，将有助于激发创新动能、提升制造业含“新”量、推动外贸稳量提质，并更大范围内形成“金融支持—产业升级—就业扩容—税源增长”的良性循环。 对策——围绕上述痛点，建设银行佛山分行从“扩供给、提效率、强协同”三上推进服务下沉，形成覆盖科创、制造、外贸等领域的普惠金融产品矩阵，着力打通服务“最后一公里”。 科技金融上，针对“缺抵押、难担保、轻资产”的共性难点，该行持续完善科技企业创新能力评价体系，将研发能力、专利储备、政府支持等要素纳入综合评估，通过更重成长性与创新性的授信方式提升信用可得性，并以“善新贷”“科技成长快贷”等产品重点支持高新技术企业及“专精特新”等成长期企业。据介绍，截至目前已服务企业超千户，累计投放涉及的贷款超过50亿元，增强了科技型民营企业的资金保障。 制造业支持上，围绕企业扩产与升级的资金需求，该行优化抵押模式与产品结构，“抵押快贷”中拓展厂房类押品适用范围，提高存量资产的融资转化效率，累计提供普惠类贷款资金约4亿元，支持企业加快设备更新、工艺改造与产能优化，推动制造业向高端化、智能化、绿色化升级。 在外贸金融上，面向小微外贸企业“周转急、成本高、回款慢”的痛点，该行搭建银政合作通道，与“单一窗口”、中信保等机构推进系统互联，推出跨境快贷-出口贷、跨境快贷-信保贷等产品，提高审批与放款效率，促进资金回笼。据统计，当年累计为外贸小微企业发放普惠贷款超18亿元，支持企业稳订单、拓市场，为佛山品牌出海提供金融支撑。 总体投放力度上，建设银行佛山分行持续加大对公民营企业信贷支持，当年累计投放贷款近900亿元，较上年同期增加240亿元，增速超过37%。从投向结构看，资金更多流向科创创新、制造升级与外贸稳链等重点领域，反映了金融资源向实体经济关键环节聚焦的方向。 前景——当前稳增长与促转型并重，民营企业面临的外部环境仍有不确定性，但我国完整的产业体系和超大规模市场为企业发展提供了空间。下一步，普惠金融将从“增量扩面”继续转向“提质增效”，更注重信用评价的精准化、产品供给的场景化和风险管理的数智化。随着银政数据协同深化、供应链金融工具完善以及科创评价体系持续迭代，金融服务民营经济有望在效率与可持续之间取得更好平衡，进一步降低企业综合融资成本、提升资金触达速度，助力佛山在制造业优势与科技创新融合中塑造新优势。
民营经济的活力来自市场驱动，也离不开金融资源的精准支持。把金融服务送到企业最需要的环节，关键在于用改革思维缓解信息不对称，用产品创新匹配产业新变化，用协同联动降低融资综合成本。佛山的实践表明，持续打通服务“最后一公里”，才能让更多企业在转型升级与全球竞争中加速前进、增强发展确定性。