小微企业作为国民经济的重要组成部分，长期面临"首贷难"的融资困境。缺乏抵押物、信用记录空白、信息不对称等问题，使得大量优质小微企业被挡银行融资门槛之外。 针对这个痛点，中信银行宜宾分行深入调研发现，当地制造业、服务业等领域的小微企业普遍存在"融资难、融资贵"问题。特别是初创期和成长期企业，由于缺乏与银行建立信贷关系的历史记录，往往难以获得首次贷款支持。 为破解这一难题，该行多管齐下推出系列创新举措。首先成立普惠金融融资服务专班，为重点产业园区内经营规范的小微企业提供"一站式"服务。通过简化开户流程，实现账户当日申请、当日启用的高效率服务模式。 在产品创新上，针对小微企业"缺抵押、缺担保"的痛点，推出"商票e贷""信e链"等特色金融产品。采取"一企一策"的精准服务模式，有效降低了企业的融资门槛。数据显示，2025年该行新增的97户普惠信贷客户中，首次获得银行融资的企业占比达47.4%。 在服务优化上，该行通过银企对接会、政策宣讲会等形式，加强金融知识普及。同时开通绿色通道，大幅压缩贷款审批时限，让更多小微企业能够及时获得资金支持。 业内专家指出，这种系统化的首贷培育模式具有示范意义。不仅解决了企业的燃眉之急，更有助于建立良性的银企合作关系。随着普惠金融政策的持续深化，预计未来将有更多金融机构跟进类似创新举措。
小微企业是经济发展和就业的重要支撑。解决其首贷难题——既是金融机构的责任——也是推动经济高质量发展的必然要求。中信银行宜宾分行的实践表明，只要银行真正重视普惠金融，创新服务、优化流程、完善产品，就能有效解决小微企业融资难题。该经验值得推广，期待更多金融机构服务实体经济上取得更大成效。