当前中国银行业处于稳健增长与质量提升并行的阶段。根据已披露的业绩快报，8家上市银行（包括4家股份行、3家城商行、1家农商行）2025年均实现归母净利润同比正增长，其中7家银行实现营业收入与归母净利润“双增”，表明了行业在多重挑战下的韧性。 从盈利增长的具体表现看，不同类型银行呈现差异化特征。城商行业绩增长更为突出，杭州银行以12.05%的归母净利润同比增速居前，宁波银行、南京银行分别为8.13%和8.08%。股份行在更复杂的经营环境下仍保持稳定增长，浦发银行以10.52%的增速表现亮眼，实现归母净利润500.17亿元；中信银行、招商银行、兴业银行增速相对温和，但均保持正增长，分别为2.98%、1.21%和0.34%。此分化反映出，大型银行在体量较大、竞争更充分的情况下增长空间相对有限，而中小银行凭借更强的经营灵活性，增速相对更快。 资产规模的有序扩张为行业长期发展提供支撑。股份行资产规模继续提升，招商银行总资产突破13万亿元，兴业银行站上11万亿元，中信银行与浦发银行也双双迈入10万亿元总资产行列。城农商行扩张更为明显，南京银行、宁波银行总资产较上年末分别增长16.63%和16.11%，杭州银行也实现11.96%的资产增长。这表明，行业在推进规模扩张的同时，更加关注质量与效益。 值得关注的是，已披露业绩快报的银行在负债端成本控制上普遍取得进展。以宁波银行为例，通过提升存款结构，存款付息率同比下降33个基点，成本改善为利润增长提供了空间。这也说明，利率市场化加快的背景下，银行正通过更精细的负债管理来应对息差压力。 资产质量改善是行业稳健运行的重要基础。在8家披露业绩快报的银行中，截至2025年末，有4家银行不良贷款率较上年末下降，3家持平，仅1家小幅上升。其中，浦发银行不良贷款率下降0.10个百分点至1.26%；中信银行、招商银行分别降至1.15%和0.94%。城商行资产质量继续保持优势，宁波银行、杭州银行不良贷款率均为0.76%，南京银行为0.83%，均处于较优水平，反映出行业信用风险管理总体有效。 风险抵补能力上，尽管8家银行的拨备覆盖率较上年末普遍回落，但整体仍保持充足。杭州银行拨备覆盖率超过500%，宁波银行、南京银行、苏农银行等多家银行保持300%以上，招商银行接近400%。业内分析认为，拨备水平适度回调主要与资产质量改善有关，部分银行释放拨备以支持利润增长。通常需要满足两项条件：一是拨备储备充足，二是上一期流量信用成本高于不良贷款生成水平。在此基础上，银行才能在支持业绩的同时，维持资产质量指标稳定或继续改善。 展望2026年，多家券商对银行业发展给出积极预期。从基本面看，息差压力有望逐步缓解，成为业绩改善的重要支撑。随着高成本、长期限存款陆续到期重定价，叠加期间内LPR保持不变、新发放贷款利率降幅趋缓，息差压力预计减轻。同时，财富管理等中间业务有望继续为盈利增长提供增量。在资产质量上，重点领域不良生成趋于边际稳定，银行资产负债结构预计持续优化，继续夯实行业发展基础。
从这份成绩单可以看出，中国银行业正沿着规模与质量并重的路径推进。在复杂多变的经济环境下，商业银行通过优化结构、压降成本、强化风控等举措，保持了较强的经营韧性。展望未来，随着宏观政策持续发力、经营环境逐步改善，银行业服务实体经济的能力有望深入增强，为经济高质量发展提供更有力的金融支持。